养老保险金待遇计算方法，附基本养老保险+商业养老保险计算案例

资深蒋老师 保险顾问

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打工人哪有不想退休的，可是退休后能够拿到多少养老金，关系到打工人晚年的幸福生活。那么，自己退休后能领多少钱？接下来就说一说养老保险金待遇计算方法，并附基本养老保险+商业养老保险计算案例，一看就懂。

一：基本养老保险

退休后能领多少钱？如果是基本养老保险，那么有具体的计算公式，接下来就分城乡居民基本养老保险和城镇职工基本养老保险进行说明。

1. 城乡居民基本养老保险

城乡居民基本养老保险金待遇计算方法为基础养老金+个人账户养老金，算出来的金额是参保人退休后每个月可以拿到的钱，其中：

（1）基础养老金：当地社保部门每年会公布当地基础养老金的给付标准，例如2024年，上海基础养老金最低标准为每人每月1490元；北京基础养老金最低标准为每人每月961元；

（2）个人账户养老金：计算公式为个人账户全部储存额/计发月数，比如参保人60周岁的时候退休，那么计发月数为139；65周岁的时候退休，那么计发月数为101。

举个例子：

假设个人参加上海城乡居民基本养老保险，每年缴费5300元，则每年还可以拿到政府补贴675元。假设65周岁的时候退休，此前已经累计缴纳保费满15年，那么在不考虑其他的补贴和利息的情况下，参保人退休后，每月可以拿到的养老金为：

1490+（5300+675）*15/101=2377.38元。

注意：

国家每年会对养老金标准进行调整，而且城乡居民基本养老保险每年的缴费标准也有所不同。因此，参保人退休后具体可以拿到多少养老金，还应当以实际情况为准。

2. 城镇职工基本养老保险

城镇职工基本养老保险金待遇计算方法为基础养老金+个人账户养老金，算出来的金额是参保人退休后每个月可以拿到的钱，其中：

（1）基础养老金=当地上年度在岗职工月平均工资（1+本人平均缴费工资指数）÷2×缴费年限×1%；

（2）个人账户养老金=个人账户累计储存额÷计发月数。

举个例子：

假设参保人65周岁时退休，退休时当地上年度在岗职工月平均工资为13000元，参保人的缴费基数为8000元，本人平均缴费工资指数为0.6，此前已经缴纳保费满15年，则该参保人退休后，每个月可以领取的养老金为：

【13000*（1+0.6）/2*15*1%】+【（8000*8%*12*15）/101】=1560+1140.6=2700.6元。

注意：

国家每年会对养老金标准进行调整，因此，参保人退休后具体可以拿到多少养老金，还应当以实际情况为准。

二：商业养老保险

退休后能领多少钱？如果是商业养老保险，那么就还应当以产品为准，没有具体的计算公式。

举个例子：

例一：以富德生命I延年养老年金保险为例，假设30周岁女性投保，按10年缴纳保费，每年缴纳保费1万元，从60周岁时开始按年领取养老年金，则其60周岁后，每年可以领取养老年金8090元。

例二：以光大永明光明慧选（超越版）养老年金保险（分红型）为例，假设40周岁男性投保5万元，从60周岁时开始按年领取养老年金，则其60周岁后，每年可以领取养老年金29850元。此外，被保险人平安生存至88周岁时，还可以额外领取一笔祝寿金，为29850元。

值得一提的是，光大永明光明慧选（超越版）养老年金保险（分红型）还可以给付分红，只是分红无法确定，所以此处未做说明。

关于养老保险金待遇计算方法就说到这里，希望对你有所帮助。