买保险的坑？

吴顾问 保险顾问

财经领域达人 保险规划师

买保险的坑有：

1. 捆绑型保险要谨慎

捆绑型保险就是指主险+一大堆附加险的组合，比如重疾险附加定期寿险、意外险、医疗险，看上去什么都保到了。

但是：

（1）捆绑型保险的保费更高！因为附加险并不是免费给你的，肯定是要交钱的！

（2）捆绑型保险的附加险往往会随着主险一起失效！比如重疾险如果理赔了重疾，赔付后主险失效，那么附加险往往也会一并失效。

2. 返还型保险要谨慎

返还型保险也要谨慎选择，首先，它的保费会更高。其次，返还的时间往往也比较长，比如某返还型重疾险，最早也要等到60周岁时才能返还。而且等了几十年后再返还，所返还的金额的购买力可能还不如当前。

3. 万能型保险要谨慎

曾经也被万能型保险蒙住了双眼，以为有保障的同时还能获得收益，但是，万能型保险的保底利率虽然写入了保险合同，但其实很低，只有1.75%-2.5%。即便它的实际结算利率会更高一些，但无法确定。

4. 不保证续保的百万医疗保险要谨慎

百万医疗保险不保证续保，意味着每年续保需要审核，而若是在此期间，被保险人的身体健康发生比较大的变化、产品停售、有出过险，那么就无法续保了，不稳定。

5. 长期意外险要谨慎

长期意外险看上去方便，投了就可以保很长一段时间，但它的保费更高。而且一年期意外险其实是够用的，因为意外险的健康告知很宽松，有的意外险无需健康告知也可以投，且保费便宜，我每年还可以投不同的意外险，其实会更加灵活。