增额寿和养老年金买哪个？3%储蓄险停售前

保险陈顾问 保险顾问

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3%储蓄险马上就要上演“消失的她”了。入手高收益且回本快的产品一直是大家梦寐以求的，那么究竟增额寿和养老年金买哪个？哪个值得买？我们不妨一起来看看。

一、增额寿。

增额寿严格意义上来说分为“固收型”和“分红型”，即：

（1）固收型增额寿3.0%定价，实际可能就是封顶2.9%上下，

（2）分红型增额寿实际2.5%定价，加分红浮动超过3%；当然也有可能低于2.5%以下，一切看分红浮动。

要说增额寿和养老年金买哪个？我们先说增额寿的——固收型和分红型，放在一起对比显得不公平，毕竟分红型如果分红实现率高于100%，是完全超过固收型增额寿3.0%定价的。

1、固收型对比。

假设： 30岁女，一次性10万，保终身情况下，我们看下固定增额寿险收益情况：

如图所示：固收型增额寿险最强列表

（1）海保人寿鑫玺越终身寿险

（2）复星保德信星盈家虎啸版

（3）富德生命 康乾6号瑞祥人生

（4）富德生命 瑞祥C款

（5）招商仁和和美一生3.0款

（6）太平人寿国强一号

这6款产品都是跻身于第一阶梯的产品，可以这样划分，看增额寿和养老年金买哪个？直接还是看需求：√追求大品牌产品：太平人寿国强一号，封闭期短，收益在大公司中算名列前茅，喜欢分支机构多，实力强保司的人群可以侧重关注；

√追求大保司：富德生命康乾6号瑞祥人生，入保门槛低，2000元就能承保，富德生命分支机构也很多，投保方便，但是这款产品减保规则比较严，需要关注；

√追求高收益：海保人寿鑫玺越终身不论趸交、3年交、5年交，收益都处于第一阶梯，寿险当然复星保德信星盈家虎啸版也不错；

2、分红增额寿险对比。

如图所示：分红增额寿险最强列表

（1）中邮人寿悦享盈佳分红型

（2）阳光人寿臻玺阳光终身寿险分红型

（3）中邮人寿臻享一生分红型

二、养老保险。

当然看在3%储蓄型保险停售前，增额寿和养老年金买哪个？了解过了增额寿险后，我们说说年金保险。

如图所示，直接给结论吧。

（1）大富翁3.0 方案一保80岁版，IRR值达到了4.2%，是所有养老保险中收益和领取最高的，领取时间早，40岁就可以领取，投保门槛低，1000元就能入手，要说增额寿和养老年金买哪个？年金保险的头号种子选手非它莫属了；

（2）和泰人寿盛年华尊享版。跻身于第一梯队的年金保险，支持第二投保人，IRR值高达3.9%；

（3）君龙人寿龙抬头3.0-B款，IRR值3.4%左右，领取上还不错，现金价值持续终身；

（4）利安安享颐生青竹版，回本时间短，在年金保险中很少见，方案可以有二类，现金价值高，可以附加万能账户；

（5）富德生命鑫禧年年尊享版计划一，IRR值能突破4%，高领取，88岁有祝寿金，还能领取。

关于增额寿和养老年金买哪个？3%储蓄险停售前的内容解答就到这里了，希望对大家有一定帮助。