小淘气3号少儿重大疾病保险值得买吗？终于讲清楚这份产品优缺点

陈蓉 贷款编辑

希财网资深编辑 财经领域优质创作者

小淘气3号少儿重大疾病保险占据了儿童大病保险中的一席之地，当少儿重疾险已经卷到极致的当前，这次最新冒出来的小淘气3号重疾关爱金自带双倍功能，等于买50万变为100万保障，是由大保司招商仁和保险公司承保和理赔，那么究竟小淘气3号少儿重大疾病保险值得买吗？我们通过一份保姆级的攻略来了解下产品的优缺点。

一、从小淘气3号少儿重大疾病保险条款上看。

分析小淘气3号少儿重大疾病保险值得买吗？第一步可以从这款产品的条款信息来看，建议宝爸宝妈们在购买小淘气3号产品之前都可以先了解一下它的基本条款信息，不要盲目投保，免得纠结和后悔。

小淘气3号少儿重大疾病保险由招商仁和人寿保险公司承保，只能固定保障中国少年，等于可以作为“储蓄型终身重疾险”和“消费型终身重疾险”两类，最长可以按照30年缴纳保费，能够有效降低每一期的父母交费压力，且加大了豁免保障的触发概率。

小淘气3号重疾险属于少儿重疾险，这款产品和其他少儿重疾险不同：

其他儿童重疾险“重疾+轻症+中症+少儿特疾+少儿罕见疾病+被保人豁免”是标配。

这款产品变形为“重疾+轻症+中症+重疾关爱金+重疾补充金+被保人豁免”，相当于在18岁前—60岁前区间，确认首次重疾相当于赔2倍（额外赔付100%基本保额），十分有特点。而且“少儿特疾+少儿罕见疾病+癌症二次+身故或全残+投保人豁免”，也是可以豁免保险的。详见：

二：小淘气3号少儿重疾险的保费

要看小淘气3号少儿重大疾病保险值得买吗？还可以从它的保费来看，这也是不少宝爸妈在购买重疾险时都会考虑到的重要因素之一。

对比起其他儿童重疾险产品，小淘气3号少儿重疾险的保费明显会偏高一点，不过绝大多数消费者都是承担得起的。

例如0岁小男孩和小女孩选择交30年保终身，保额50万，身故或全残选择方案一，那么每年缴纳保费男孩子是交3460元。女孩子交2980元元即可，接下来可以看一下小淘气3号少儿重疾险的保费价格表：

三：小淘气3号少儿重大疾病保险的现金价值

分析一款重疾险怎么样，还可以从现金价值来看即犹豫期后，中途退保可以退多少钱。多少年可以回本。重疾险通常回本时间过长。小淘气3号也不例外，需要30多年才可以现金价值大于累计保费，中途退保不值得，自己保费有损失。

以0岁女孩投保小淘气3号少儿重大疾病保险，选择交30年保终身，保额70万，身故或全残选择方案一。年交保费4172元为例，其现金价值表如下：

比如保单第5年时退保，则可退的保单现金价值有3220元。以0岁投保来看，这款产品39年才会回本。

四、小淘气3号少儿重疾险最大特点和不足

要说小淘气3号少儿重大疾病保险值得买吗？最后还可以从它的最大特点和步骤来看，这是宝爸宝妈做到心中有数最重要因素，也是决定是否购买的最大特定。那么，小淘气3号少儿重疾险的最大特点和不足是什么呢？

最大特点：

1、重疾关爱金实用性强：18岁前，60周岁后，发生重疾100%基本保额额外赔付。实用性强，毕竟60岁之后重疾发生概率大，而且18岁前的少儿保障相对较好；

2、60岁之前确诊重疾退还保费，等于是赔付基本保额外+保费返还；

3、重疾赔付后轻中症无等待期；

4、大公司承保：招商仁和人寿2017年成立，注册资本65.99亿，由招商局、中国移动、中国航信三大央企共同发气，国企占股比例82.95%，实控人为招商局集团。

最大不足：

1、青壮年的时18岁-59岁，最需要保证的时候，其实重疾保额是不足的，还需要通过其他消费型重疾补充；

2、疾病保障有一定缺失：中度瘫痪不提供保障，且少儿重疾溶血性尿毒综合征不提供保障；

3、保费比较高：对比同类产品而言，这款产品保费比较高。

关于小淘气3号少儿重大疾病保险值得买吗的内容就到这里了，希望对大家有一定帮助。