怎么买保险划算？实打实的良心话

保险陈顾问 保险顾问

财经领域达人 保险规划师

+微信

很多人买保险云里雾里，不知道改选择什么好，其实每款保险对应的效果是不一样的，发挥好了可以规避很多保险，保险中交费较高的就是重疾险、年金保险和增额寿险了，那么，究竟怎么买保险划算，我们以常见的这三类险种为例，看怎么买保险划算。

怎么买保险划算攻略介绍：

1、确定好需求：通常来说大额支出就是以下三类产品：

（1）长期重疾险：承保期限通常最低30年，当然也有交一年保一年的重疾险，但是用处不太大，这里就不过多累赘了，承保期限通常是三种类型：保30年，70岁或者终身，也分为返本重疾险，交费普通都高，以最低的交费而言保70岁而言：

如果成年男性30岁保50万，保70岁最低也要3000多元，消费型终身型也需要5000多元，因此，这类保险缴费上是有技巧的；

（2）年金保险：年金保险适合经济稳定的奋斗阶层、物质基础较好的中产阶级，以及有养老规划或即将退休的人群。年金保险有多种类型，包括分红型、普通型（定期和终身）、投资连结保险和万能型。

这类保险通常是为养老作准备的，可以月领取或者年领取，是社保的补充，这类商业年金保险交费门槛通常比较高，不少收益高一点的养老商业保险，门槛费最低也要万元，因此我们也可以从这类产品出发，谈一谈怎么买保险划算；

（3）增额终身寿险：分为“固定增额寿险”和“分红增额寿险”，保额和现金价值会一直增长，保障期限是终身，具备强制储蓄作用，可以作为养老补充或者教育补充。

从大范围内划分，怎么买保险划算首先是要确定产品需求，是要保大病风险带来的工作损失，还是为未来养老刚需准备，因此选择时应考虑个人需求和产品特性。我们针对产品一一个的说：

2、不同的险种技巧盘点：

重疾险：

划算的购买技巧盘点：

1、年龄越小保费越便宜，趁早买，当下买最划算。示例，以达尔文9号重疾险为例，基础保障30万保额分30年交，保终身，不拓展任何责任下，0岁男宝宝买1326元；10岁买1755元；20岁买2340元；30岁买3153元；35岁买3690元。差距还是挺明显的；

2、保障终身情况下，女性交费比男性便宜。如果是买重疾险，怎么买保险划算，性别也有区别，女性保终身的情况下比男性同样的情况下要划算。

比如35岁男性买50万达尔文9号重疾险，分30年交，每年是3690元；而女性投保是3366元；

3、承保期限越短，交费越便宜。比如25岁女性买50万超级玛丽11号基础保障，分保70岁为2695元，保障终身为4310元；个别产品保30年的话，还要更划算；

4、交费时间越长，保费越划算：重疾险怎么买保险划算技巧很多，可以拉长交费期限：

比如说25岁女性买50万超级玛丽11号，保70岁分30年交是2695元，但是20年交就要3580元了，选择长期缴费的产品，可以应对通货膨胀和日益增长的医疗费用。用每年最低的保费撬动最高的保障。

5、保额越低交费交费越便宜：买重疾险就是买保额，毕竟抵御大病风险，但是也不要过分追求保额，30万保额和50万保额保障终身，差距也有大几千，量体裁衣，一般保额应至少覆盖治疗费用、康复费用和误工费用。通常是年收入的3-5被，以满足大多数重疾的治疗和康复需求。

二、年金保险

其实年金保险种类分为很多类型，不过这类保险怎么买保险划算，要关注以下几点：

1、前期现金价值：同样的情况下，前期增长速度快的产品，更有利于资金回笼；这样就对于追求前期回本速度快的宝子来说更合适；

2、收益关注：要说怎么买保险划算，购买时应关注年金保险的收益率，同类产品对比，选择收益高的产品。

比方说安享颐生青竹版、鑫佑所曙、养多多6号荣耀版、光明慧选卓越版、福满满5号分红型四款产品，30岁男性选择3年交，每年交10万，选择领取年限不同，如果追求领取的多的话直接选择——和泰人寿养多多6号荣耀版即可，详见：

2、交费越短越好：和人身保障类型的重疾险不同，健康保障产品是越长时间交费保费越低，撬动更高杠杆越好。但是储蓄型的理财保险不同，有闲钱且有条件的情况下，越短时间交费越好。比如说，以富德生命大富翁3.0年金险产品为例。

如果是30岁女性，本金为30万交费，同样的情况下，一次性交费、3年交和5年交费。不论是“每年领取的金额”还是“退保的现金价值”，趸交的复利更高，获取的收益住最好。这也很好解释了怎么买保险划算。

三、增额寿险。

增额寿险这类险种，怎么买保险划算，简单点概括就分为以下3个小细节：

1、侧重于前期回本时间：现金价值超过累计保费的时间越短越好，一般趸交，5-6年回本的占据多数，个别产品3-4年回本，就买起来很划算，且前期现金价值高的产品，后期收益不会差的哪里去；

2、看长期收益现金价值：前期不领取，持有20年、30年、40年的退保总金额，哪个高选择哪款，如果在同样的情况下；

3、交费越短越好：和年金保险一样，这类险种也偏向于储蓄型，越短时间交费越好；

4、特殊人群不要买就会划算：增额寿险如果是超过5岁作为教育金或者55岁以上作为养老金，其实都不合适，买起来不划算，因此5岁交5年，回本时间5-7年，就是接近12岁回本，18岁进入大学，作为教育金很不划算，复利时间短，只有6-7年，收益不突出。

关于怎么买保险划算的内容分析就介绍到这里了，希望对大家有一定帮助。