商业养老保险险种介绍，8类险种可供选择

陈蓉 贷款编辑

希财网资深编辑 财经领域优质创作者

养老体系的三个支柱就是：第一支柱为公共养老金，体现形式是城镇职工养老保险和城乡居民养老保险，第二支柱是职业养老金，单位福利好，雇主为主导，增加晚年的养老收入来源，一般体现是企业年金和职业年金，绝大多数单位都没有。最后第三个支柱是个人养老金，体现于商业养老保险。晚年绝大多数人是靠“公共养老金+个人养老金”组合，才能品质养老。如果晚年需要好的养老生活。减少晚年养老负担，商业养老保险如何买？买那种好？今天我们整理一份商业养老保险险种介绍攻略，感兴趣的朋友不妨一起看看。

商业养老保险险种介绍？

★传统型养老险：

提供固定缴费、定额利息和固定领取的保障。预定利率相对较高，但可能难以抵御通胀影响。适合以强制储蓄养老为主要目的，年龄偏大的投保人。

比如说30岁男性，每年交5万，存5年，保障终身，选择60岁领取，可以查看60岁领取较高的产品，详见：

那么如果要选择合适的养老保险，往往看60岁领取的每年领取金额，以及80岁退保的现金价值，相对都比较高的产品依次有：富德生命人寿鑫禧年年尊享版、利安人寿安享颐生青竹版、大富翁3.0方案一、和泰人寿盛年华尊享版。

★分红型增额寿险/增额寿险：

要说商业养老保险险种介绍中，除了传统型养老险，还有增额寿险，分为“传统类型的增额寿险”和“分红型增额寿险”；

以分红增额寿险为例，除了提供基本的养老保险功能外，还可享受保险公司的分红，从而在一定程度上抵御通胀压力。分红具有不确定性，适合不愿意承担风险但又希望有额外收益的投保人，详见：

比如说以30岁交5年，每年5万为例，持有40年后的现金价值，分红增额寿险的星福家、京福宏运、红利多、福满佳、悦享盈家就都还不错；因此提起商业养老保险险种介绍，不仅仅只局限于一类形式。这些保险公司的增额寿险分红实现率远超100%，也就是说按照以往的数据来看，可以达到演示的收益率，也可以作为养老使用。

★两全险（又称生死合险）：

在商业养老保险险种介绍，两全险也是大龄人群很喜欢的一类产品，如果在保险期间内被保险人死亡或保险期满时仍生存，保险公司均会支付保险金。适合家庭收入水平较高的人群，可作为储蓄手段，也可为养老提供保障。

★投连险（投资连结保险）：

提供"意外+疾病+养老"的全面保障，投资功能较强，适合具有一定风险承受能力的年轻人，以投资为主要目的兼顾养老，适合中长期投资储备养老金，优势在于全面保障，可通过长期投资获取收益。

★万能型保险：

商业养老保险险种介绍里面，万能型保险也其中一类特点是存取灵活，有保底利率，上不封顶，按月结算。

适合自制力强，能坚持长期投资的消费者，也可以作为养老使用，通常和年金保险+万能保险组合投保，通常是双轮驱动，年金保险收益不领取，放入万能保险进行二次增值；投资渠道稳健，复利计息，收益较高，提取方式灵活。

★普通年金保险：

在被保险人生存期间，按照合同约定的金额和方式，定期给付保险金。

★终身保险（如定期寿险和终身寿险）：

以人的死亡作为保险事故，承保时间不同，定期寿险是保一段长时间，终身寿险是保以一辈子，在事故发生时给付一定保险金额，是一种不定期限的死亡保险。

关于商业养老保险险种介绍就到这里了。选择商业养老保险时，应考虑个人的财务能力、风险承受能力、预期的养老需求等因素，选择最适合自己的保险产品。同时，注意保险总费用不应超过个人或家庭总收入的10%，确保保险规划的合理性。