年金险和终身寿险哪个划算？附险种收益演示

自从延迟退休政策出台以后，大家会担心影响自己的品质养老生活，想要尽早给自己做好养老规划并提前储蓄一笔养老保障金，关于年金险和终身寿险哪个划算成为消费者的疑问，小编将要通过年金险和终身寿险的定义、适合人群、优势、以及利益演示这四个方面进行分析解答。

一、年金险和终身寿险的定义

年金险和终身寿险都是保险中的一种理财保险产品，但是它们的定义不同。

年金险定义：一次性或者分期交保费在达到约定时间后，保险公司定期给你一笔钱，直到被保险人身故或者合同期满。类似于国家社保，领取年限可与生命等长，更像一个匀速均匀的水龙头，定量供应。

增额终身寿险定义：增额寿的本质是寿险，是以被保人的生命作为标的，并且会随着时间不断复利增长的终身寿险，兼顾了身故保障。需要用的时候，可以申请减保领取一部分或者退保，更像一个固定容量的水池，舀多少自己决定。

二、年金险和终身寿险适合人群

增额终身寿适合人群：有攒钱计划，但没有明确用钱规划的人，有资金流动性需求的人，想要更灵活安排的人。

年金险适合人群：追求长久现金流的人，对未来的钱有非常明确规划的人，在意更高利率可能性的人。

三、年金险和终身寿险的优势

我们通过年金险和终身寿险的优势，来判断哪款更适合。

年金险优势：

1、可以拿到与生命等长的、安全稳健的现金流，活多久领多久。

2、可以抵御利率的不确定性，提前锁定好利率。

3、可以专款专用，避免混同挪用。

4、可以实现未来品质养老的生活。

终身寿险的优势：

1、长期复利表现可观，对抗市场利率下行。

2、支取灵活流动性好，靠谱安心刚性兑付。

3、既可以用于子女教育，也可以用于退休规划。

4、具有财富传承的优势。

四、年金险和终身寿险的利益演示

增额终身寿险和年金险虽然是理财保险，但是它们的收益却不同，领取方式也不同，小编通过两个案例，我们来看看它的收益情况。

案例一：张先生，30岁，投保了富德康乾3号瑞祥人生增额终身寿险，一次性交清10万元保费，他的其具体收益体现如图：

从收益表中可以看出，这款产品在趸交10万的情况下，张先生，35岁时，现金价值已经有108520，已经超过了他所交保费，在张先生60岁时，其退保IRR值得就将近3.5%，并且后期一直保持接近3.5%的复利增值速度，持续到终身。

案例二：张先生，30岁，投保了信泰如意永享养老年金险，连续交5年，每年交10万，这款产品的收益如下：

在保单第6年的时候现金价值是510248元，已经超过了所交保费50万元。由于这款是有保证领取25年，从65岁开始领取，保单确定能领取的金额有168.15万，光领取的金额就超过了已交保费3倍多，并且现金价值也是保障至终身的。

对于年金险和终身寿险哪个划算这个问题，小编觉得没有固定的答案，因为每个保险产品都有自己的优势，只要保障齐全，安全稳定，并且符合您的需求，都是还比较划算。