增额终身寿险适合60岁老人吗？增额寿险适合多大年龄买？

这几年说到理财保险的团宠，莫过于提前锁定利率的增额终身寿险产品了，安全稳定、还增值，不受市场干扰，引起了手头上有点闲钱的人群组团投保，但是时不时每个年龄阶段都合适，究竟增额终身寿险适合60岁老人吗？增额寿险适合多大年龄买会更好，复利效果更好呢？今天我们不妨一起来看看。

一、增额终身寿险适合60岁老人吗？

直接说结论，增额终身寿险不适合60岁老人。虽然的确增额寿的现金价值，从你投保的那一刻起，就白纸黑字写进合同里，不受外界的干扰，不受市场的波动，但是60岁的老人投保增额终身寿险优势不突出，复利不够明显。

以市场上长期收益比较高的康乾5号瑞祥人生来说，投保年龄在25天-70岁，但是如果30岁投保和60岁投保，长期收益和回本速度都有差异，且不适合，具体情况如下：

示例：30岁和60岁的男性均投保了康乾5号瑞祥人生，趸交都是10万，保障终身，回本速度如下：

1、回本速度：35岁回本，即5年之后现金价值大于累计保费；60岁，也是5年之后回本，即65岁回本，但是本来老年人投保就是看需要规划养老的，60岁之后退休是需要看到收益的，至少每个月除了社保退休金外如果有其他补充才好，但是增额终身寿险等待5年之后才能回本，5年之前取出就是亏本，5年之后才能复利，因此不适合老人，但是年金保险不一样，60岁投保65岁领取，按照每个月领取，每个月还能补充，相对会更好；

2、复利不突出：30岁男性趸交10万，40年之后的收益达到了32.49万,iRR达到了3%，可以更好的养老，毕竟经过了40年复利，但是60岁投保不一样，假设70岁领取，回本更不久，复利才5年，复利效果不突出，因此提起增额终身寿险适合60岁老人吗，是不适合的。

二、增额寿险适合多大年龄买？

增额寿险适合多大年龄买没有绝对，还是看个人需求，但是原则上而言，并不适合5岁以上或50岁以上的两类人群作为教育金或者养老金使用外，其他的年龄基本上还较为合适，毕竟大于5岁以上或高于50岁以上复利不突出，因此买增额终身寿险的朋友多大年龄买没有太大的绝对，但是要注意两个点：

第一，已有全面的人身保障产品

虽然增额终身寿险是人寿保险，但是本质还是理财，在配置保险中，首先要配好人身保障类型的产品，比方说百万医疗险、意外险、重疾险这些类的保障型保险，本身“先保障后理财”是正确的；

第二，有一笔长期不动用的闲钱

增额终身寿险其实前期持有的复利不高，要是想获得理想的收益，要持有一段时间后，收益率才可以达到不错的水平。因此不论是年金保险或者是增额终身寿险要有一笔长期不动用的闲钱，要不取出来就容易亏损。

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