万能账户结算利率不超过3.8%是真是假?不买又损失了吗?
现在不买组合的“年金+万能账户”组合理财计划,真的损失大几十万。不少保险代理人和保险业务员在发朋友圈,如果投保客户有百万保费,持有几十年后,瞬间蒸发了几十万。这是大环境下的趋势,整个万能账户利率又下降了,那么究竟万能账户结算利率不超过3.8%是真是假?不买是否又对投保客户是一种损失呢?今天我们逐一分析一下。
一、万能账户结算利率不超过3.8%是真是假?
万能账户结算利率不超过3.8%是真的,主要是依据监管部门的要求来看,对于万能账户结算利率有以下要求:
1、不得超过3.8%:从2024年1月起,万能账户的结算利率不能超过4%,之前万能账户的结算利率都在5%左右的(平安人寿)等已经落下了帷幕,而且从6月开始不得超过3.8%结算利率;
2、结算利率在4%已在整改:不少保险公司的万能账户结算利率在4%以上的已经按照要求进行整改。
因此不用质疑万能账户结算利率不超过3.8%是真是假,是真的。
二、万能账户结算利率不超过3.8%好处在于:
1、从保险本质上看:保险作为国家的根基,是不能“翻”的,如果各家公司的结算利率4%意思,保险公司经营不善,持有几十年后就会难以控制,最终的目的就是降低负债端成本;
2、从安全的角度上看:很多“年金+万能账户”组合,万能账户结算利率上不封顶,下有保底,如今做出了封顶不超过3.8%,用意是从按照角度出发,万能账户险种是适合做中长期规划,毕竟保险姓保。利用保险产品的复利,拉长时间周期,对比同类金融工具,不超过3.8%对于长期的收益性和安全性还是有利的。
三、万能账户结算利率不超过3.8%不买损失吗?
万能账户不是终身终额寿险,不会提前锁定收益,很多之前的产品万能账户结算利率保底3%,上不封顶,一些保险产品万能账户利率长年稳定在实际利率5%、-6%,如果万能账户追加10万,一年有5000-6000元利息,上一年利息计入下一年本金,还是很可观的,但是现在不是对保底利率进行调整,而是对于结算利率(上不封顶)的那一块进行规划,因此不买不会损失,毕竟万能账户多年前不是按照保底利率结算,而是按照实际结算利率计算的。
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