年金险和增额终身寿险哪个好？

在考虑养老问题时，不少消费者会选择购买年金险或增额终身寿险。不过，这两种保险险种，在保险责任、功能等方面还是有很多不同的，消费者应当根据自身的实际情况进行选择才行。那么，年金险和增额终身寿险哪个好？谁更值得买？接下来就从保障范围、灵活程度、收益和功能四个方面来看。

一：从保障范围来看。

年金险一般可以对身故和年金进行保障，即被保险人若在保障期间身故，那么保险公司可以理赔一笔身故保险金。而若被保险人平安生存至约定的期限或年龄，则保险公司可以按照保险合同约定开始给付年金，一般可以终身给付，也有部分年金险会规定给付时间段。

增额终身寿险则主要可对身故或全残进行保障。此外，也有部分增额终身寿险会提供其他的保险责任，例如公共交通意外身故或全残额外赔等。

二：从灵活程度来看。

年金险和增额终身寿险哪个好？谁更值得买？还可以从它们的灵活程度来看。一般来说，增额终身寿险的灵活程度是要高于年金险的。

年金险往往需要被保险人平安生存至约定的期限或年龄时，才可以开始领取年金。而若是提前退保，那么会有经济损失。

增额终身寿险则是可在保障生效后，随时通过减保的方式部分领取保单现金价值，也部分部分增额终身寿险会要求保单持有人在保单生效2-5年后才能开始减保。但是相对于年金险来说，增额终身寿险还是要更加灵活。

三：从收益来看。

年金险的收益一般是确定的，也有部分年金险可以附加万能账户，保单持有人可以将年金和闲置资金放入万能账户中进行复利增值，从而获得更高的收益。一般来说，万能账户的保底利率为1.75%-3%，会写入保险合同。而实际结算利率则可达4%-6%，但是无法确定。

增额终身寿险的保额年复利增长利率是写入了保险合同的，比如3%，意味着保额每年会按照3%的利率逐年复利增长，而其现金价值也会随着保额的增长而增长。需要注意的是，增额终身寿险若是减保，那么保额也会相应减少，从而影响到复利增值。

四：从功能来看。

年金险一般可以用于强制储蓄，有专款专用的特点。

增额终身寿险则主要可用于保值增值，而且保单持有人还可以灵活规划资金，当做教育金、创业金、婚嫁金、养老金等进行使用。也可以通过指定身故受益人的方式实现财富定向传承。

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