养老年金保险值不值得投保？养老年金保险哪家好？

预定利率3.5%的储蓄型产品都受到了秒灭，但是随着新老产品的交替，养老年金保险一直也受到了大家的而关注，那么究竟养老年金保险值不值得投保？养老年金保险哪家好呢？我们不妨一起来看看。

一、养老年金保险值不值得投保？

买养老年金保险和国家社保退休金一样，前期交的钱或者档次由自己定，交得多领得也多，至于看养老年金保险值不值得投保，主要还是看个人需求：

1、工薪家庭：预算相对有限，而且还没有购买好人身保障的四大金刚，是综合意外险、百万医疗险、重疾险和定期寿险，这个情况下首先购买的人身保障类型产品，从容的应对后续的疾病或者意外风险，这个情况下养老年金保险不值得投保，优先考虑人身保障类型产品为主；

2、老板或者预算比较充足的人群：预算充足，对未来养老很有规划，且对资金灵活性要求高。已经有了人身保障类型的产品打底，有多余的闲钱的情况下，养老年金保险值的投保，但是要关注产品是否有年领取或者月领取功能、是否现金价值比较高、前期现金价值高等等；

3、适合长期规划的人群：基于年金险后期收益较高，投资周期较长，回本速度比较慢，因此看养老年金保险值不值得投保也得分人和分需求，如果适合有一笔闲钱想要稳健收益的人而言，养老年金保险值得投保，但是不适合短期谋求高收益的朋友。

二、养老年金保险哪家好？

世上没有十全十美的东西，因此养老年金保险哪家好没有官方定论，还是要看个人需求决定，以下面需求为例：

1、适合中高端预算的人群：

比如：平安如意两全保险B款

解释一下，不论是两全保险、普通年金保险、万能账户组合年金险、终额终身寿险都是可以作为养老年金保险使用的，目的和本质一样的就是为了未来养老做规划。

提起养老年金保险哪家好，平安如意两全保险B款主要有以下几个优势：

（1）IRR值很高：在利率3%的复利官方约定下，平安如意两全保险B款如果是30岁男性，趸交10万，保至100周岁，到60岁时IRR达到2.96%，收益很高；

（2）保身故保生存：可选保至80或100周岁，满期还生存，可以获赔基本保额，保生也保死；

（3）增值服务有特点：提供信托服务，也可以实现资产隔离，适合高净值人士的人群使用；

2、侧重于后期养老收益的人群：

比如：大盈之家2.0款

大盈之家2.0款是一款支持0-57岁人群投保的产品，最短缴费是一次性交，最长为20年缴费，承保门槛比较低，5000元/年就可以入手，主要是复利值还可以，优势在于：

（1）IRR值比较高：各类储蓄型和理财保险产品，复利值不会超过3%，这是法律约定，但是这款产品30岁男性年缴10万，交10年缴费，60岁起领，每年可领养老金69900元；且60岁后，退保IRR都在2.8%以上，还是可以的；

（2）保单权益好：减保、第二投保人和保单贷款等权益，保单更具灵活性；

比如：龙抬头2.0

（1）保证领取20年：君龙人寿的龙抬头2.0款，能保证领取20年，这是很多养老年金保险不具备的；

（2）保单利益高：30岁男性，年交10万交5年，60岁起领，每年可领64300元，领到100岁，累计领取IRR在3.8%以上。

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