增额终身寿险最大的坑有哪些？

买增额终身寿险的最佳窗口期就是趁着3.5%保额还未下降之前，还能买到回本快且收益高的产品，增额终身寿作为家庭中长期保本稳健理财，子女教育，是很好的理财工具，但是增额终身寿险最大的坑有哪些呢？今日我们就和大家一起来看看。

增额终身寿险最大的坑

1、领取并没有想象中那么灵活：其实谈起增额终身寿险，最大的特点是安全且领取灵活，可以通过减保的方式领取部分现金价值，但是实际上并没有想象中那么灵活，增额终身寿险最大的坑就是减保不是想减就减，要求第五年开始才可以减保，每年减保金额不超过首年保额20%；

2、短期投资不适宜：增额终身寿险最大的坑就是短期投资还是很吃亏的，通常主流产品是3年交5-7年左右回本，如果短期退保，存在亏损，且复利不突出；

3、复利3.5%不等于真实收益：终身终额寿险产品有效保额是上年度保额按照固定利率复利递增，可是复利3.5%不等于真实收益，一般需要持续很长的时间，比如有的产品到30年的时候，IRR才会接近3.5%。

4、有些人并不适合购买：增额终身寿险最大的坑就是不是所有人都适合买，比如说55岁买终身终额寿险，投保了这类产品作为养老补充，增额终身寿险的收益累积期较短，无法最大利益化。

这些都是增额终身寿险最大的坑，其实最大的坑还是保额递增的天花板不会超过3.5%，最高是3.5%，保额递增比例3.5%就只有康乾3号瑞祥人生，30岁男性，一次性交10万，累计保费10万，60岁是3.499%、70岁也是3.499%、80岁还是3.499%。而同样的情况下，太保鑫相伴尊享版，70岁为3.15%、80岁为3.22%、90岁为3.27%。

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