55岁一次交10万买商业保险值吗?附产品的现金价值表
社保是基础保障,只能管基础病+基础养老,如果要补充养老资金缺口,提升养老平直,可以考虑买商业保险进行规划,因为人不一定会生病,但是都会变老。养老规划是刚需,无法避免,提前做好规划,可以使老年生活变得更有质量。55岁一次交10万买商业保险值吗?我们不妨通过不同产品、以及产品现金价值来看看。
55岁一次交10万买商业保险值吗?
55周岁属于迈入中老年了,主要是以意外和疾病、养老三个方面为主,投资保险的话,如果身体健康可以考虑百万医疗险和综合意外险,受到身体限制原因买不进医疗险的话,可以考虑防癌医疗险、惠民保、在已有了保障型保险后,可以考虑养老了,如果投资大几十万的话,理财保险会比较好,那么55岁一次交10万买商业保险值吗?我们通过下面的产品来看:
1、终身终额寿险
终身终额寿险提前锁定利率,通常目前是按照3.5%逐渐递增,年纪轻,买终身终额寿险是非常好的,复利时间长,后期收益高。
但是如果55岁的中老年人,买增额寿险作为养老补充,到了65岁退保,才过10年,复利时间不突出,收益还很低,直接影响增值,长期收益不明显。因为最快回本的终身终额寿险,趸交3年回本,等于58岁回本,65岁领取,也只过了7年,复利很低。
举个例子:以趸交后期收益相对最好的产品--康乾3号瑞祥人生为例:
55岁男性趸交10万元,保障终身,我们看下55岁一次交10万买商业保险值吗:
1、回本速度:59岁回本,现金价值大于累计保费,即102060元;
2、现金价值:
(1)60岁退保:退107300元,IRR值为1.42%
(2)70岁退保:退159740元,IRR值为3.17%;
(3)80岁退保:退225330元,IRR值为3.30%;
(4)90岁退保:退317840元,IRR值为3.36%;
(10)100岁退保:退532500元,IRR值为3.4%。
如果是30岁投保,复利30年后,就是到60岁,IRR值可以达到终身终额寿险产品的天花板--3.5%,而如果55岁投保,达到不了,因此从终额寿险的角度看55岁一次交10万买商业保险值吗,是不值得的。
2、养老年金保险
年金保险是规划大龄人群投保养老金的利器,通过养老年金保险,大龄投保人群可以定期获得一笔稳定的现金流,好处在于:
(1)这类保险有月领和年领功能,领取灵活且固定,可以通过每个月领取固定的现金流,享受退休后享受更高品质的生活;
(2)55岁投保,可以选择60岁或者65岁领取,刚投入完毕不久就可以领取;
(3)有些产品还覆盖了养老社区,适合中高端家庭的老人们;
(4)一些养老年金保险产品还有保证领取功能,一般是保证领取20年、保证领取25年等。
因此从专款专用的--养老保险产品角度看55岁一次交10万买商业保险值吗,是值得的,我们以下面产品为例:
55岁的阿姨投保--大家养多多2号养老年金险,一次性交费10万,60岁领取为例,年领和月领的情况下如下:
1、年领取:60岁之后每年可以领取6700元,领取终身;
2、月领取:60岁之后每月可以领取569.5元,领取终身。
关于55岁一次交10万买商业保险值吗的内容分析就介绍到这里了,希望对大家有一定帮助。
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