预定利率3.5降到3，为什么影响重疾？

当前不少寿险公司调整新开发产品的定价利率，控制利差损，要求新开发产品的定价利率从3.5%降低到3.0%。而这一措施，对于保险行业也不可避免的产生了影响，比如重疾险等保障型产品的保费就会因此而受到影响。那么，预定利率3.5降到3，为什么影响重疾？接下来就简单的说一说。

预定利率3.5降到3的原因是什么？

保险预定利率一般是指在购买保险时，保险公司和投保人签订保险合同，在一定期限内，按照事先约定的年化利率支付给投保人一定的金额。预定利率越高，收益越高，但同时也意味着保险公司要承担更大的风险。

以增额终身寿险为例，其保额年增长利率为3.5%，若降低为3%，则意味着保单持有人可以获得的收益会降低很多。

那么，为什么预定利率会降低呢？主要原因有二：

一是因为保险公司的投资收益越来越少了，会产生亏损的概率很大。而一旦多家保险公司产生亏损，那么对于市场经济的影响也是巨大的。

二是为了防止利差损风险。因为若是保险公司的利差损风险越高，那么最终可能会导致保险公司赚的钱无法覆盖当初承诺给客户的高回报，经营情况迅速恶化。

预定利率3.5降到3为什么影响重疾？

对理财保险产品有所了解的消费者应当都会知道，当约定利率从3.5%降低到3%时，重疾险等保障型产品的保费也有可能会有所升高，这是为什么呢？

首先我们需要明确的一点是，保障型保险大多都是长期产品，保障期限和缴费期限都比较长。而当被保险人的年龄越大，则出险概率越大。保险公司在计算保障型产品的保费时，也会考虑到保障成本，为保证未来有足够的钱来进行赔付。

而当约定利率越高时，意味着保险公司预期可以获得的投资回报越高，那么当下准备的赔偿金就可以少一些，从投保人那里收取的保费自然也就可以少一些。但若预定利率降低，则意味着保险公司预期投资回报也会有所降低，那么保险公司所需要准备的赔偿金就会高一些，从投保人那里收取的保费自然也就会多一些。

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