预定利率3.5降到3.0对客户的影响？说一说预定利率为什么要下调

根据监管部门的有关规定，未来增额终身寿险的预定利率拟定会从3.5降低为3.0。那么，预定利率3.5降到3.0对客户的影响有哪些呢？接下来就说一说预定利率为什么要下调，以及预定利率下降后对客户的影响。

预定利率3.5降到3.0对客户的影响有哪些？

一：保障型产品保费可能会变贵。

保障型产品大多为长期产品，需要缴费20年、30年不等，可以保至70周岁、75周岁或保终身。年龄越大，则出险概率越高，因此保险公司在给保障型产品定价时，就会计算保障成本，以保证未来被保险人出险，保险公司有足够的资金进行赔付。

而预定利率越高，则保险公司可以获得的预期投资回报越高，当下准备的赔偿金就可以少一些，保险公司在为保障型产品定价时，保费相对来说也就会少一些。而当预定利率下降，则意味着保险公司可以获得的预期投资回报也会变低，那么保障型产品的保费也会因此而有所上调。

二：理财型产品的收益降低。

尤其是增额终身寿险，现行预定利率大多为3.5%，而若预定利率降到3.0%，则意味着增额终身寿险的保额复利速度会有所降低，保单持有人可以获得的收益也会降低。

假设被保险人投保某款增额终身寿险，保费为100万，则当约定利率为3.5%和3.0%时，可以获得的收益分别为：

预定利率为什么要下调？

可以看出，预定利率3.5降到3.0，对于客户的影响还是非常大的。那么，预定利率为什么要下调呢？

一：保险公司的投资收益越来越少。

预定利率是保险公司给自己预设的投资回报率，一旦实际投资回报率达不到这个预期标准，那么保险公司就有可能亏损。而如今，低利率可以说是普遍现象，尤其是经济越发达的国家，利率越低，保险公司的投资收益自然也会受到影响。

二：防止利差损风险。

对于客户来说，预定利率自然是越高越好。但是对于保险公司来说，预定利率过高，那么风险也就越高。比如当预定利率为3.5%时，若实际投资回报率只有2.5%，那么保险公司就需要自行承担1%的亏损。因此，为了防止利差损风险，预定利率3.5降到3.0其实也是必然的。

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