国寿鑫瑞稳赢年金险优缺点有哪些？识别的理财开门红方法大家要清楚

全球利率下行且投资不景气是一个趋势，投资客户手里的资金一定要通过一些稳定的产品做保值增值，储户可适当调整理财结构，譬如理财保险开门红就是一个相对可靠的方式。不过由于双主险加持，这类年金保险的优劣势识别方法还是有迹可循的，比如说看现金价值写进合同、预期收益和IRR值高不高，产品的市场区分度鲜明和瑕疵等，那么我们今日通过国寿的产品，用这几个识别的方法了解一下国寿鑫瑞稳赢年金险优缺点有哪些，感兴趣的小伙伴不妨一起来看看。

方法一：从看现金价值写进合同角度看

所谓的现金价值写进合同中，就是预期收益确定的一个部分，但是开门红产品一般的构建是2个：主险账户+万能账户，主险交进去的钱会在未来返还，比如第 5 年起，每年返保费30%-100%，这部分钱是明确，而主险账户如果储蓄客户不领取，这些钱会自动进入万能账户，进行二次增值。

以国寿鑫瑞稳赢年金险产品为例，见图，有市场区分度地方在于：

1、主险年金利益确定：

（1）特别生存金：趸交第5年开始领取保费8%，3年交第5年开始领取保费30%，5年交第5年开始领取保费60%，8年交第5年开始领取保费80%，10年交第5年开始领取保费100%；

且第6-9年每年增加年缴保费的3%；

（2）年金：在保单10年后至第15个保单日前，每年领取保额100%；

（3）满期金：15年保障期间满，领取保额300%。

这是这款产品现金价值写进合同中的地方。

并且万能账户的保底利率2.5%也是写进合同中的，是兜底。

2、附加万能账户无法保证地方：实际结算利率无法确定，但是会高于保底利率。

方法二：看产品的主要卖点

确定理财年金计划的优劣势，很大程度就是看产品的卖点，比方说预期收益高、回本速度快，不足在于投保门槛高等劣势。看国寿鑫瑞稳赢年金险优缺点有哪些也是如此，以国寿鑫瑞稳赢年金险产品为例：

1、产品长处：

（1）前期返还高且快：这款产品保15年，在第5年就可以领取保费了，如果是10年交第5年开始领取保费100%，可以拿返还的钱抵交保费，降低交费压力，如果要用钱，也会比较宽裕，不用保单贷款或退保；

（2）万能账户保底和实际利率都可以：目前行业的保底利率最高是3%，最低1.75%，但是国寿的三款万能险，都是保底2.5%，相对还可以；且最高的国寿万能账户鑫尊宝终身寿险（万能型）（A款）在5%，也就是追加10万，每年有5000元利息，利息不领取，进入万能账户，能实现二次增值，收益更加可观。

（3）领取额度高: 特别生存金的领取，除了从第5年开始领取固定额度，以后每年领取金额在上一年基础上以3%比例增加，保障期限内最高可以领取500%基本保额。

（4）预期收益率相对还行：30周岁成年男性，交3年，每年交10万，本金为30万，保15年，附加鑫尊宝终身寿险A款保障终身，按照中档利率4.5%保守一点估计：

70岁身故，本金是130.81万，本金翻了4.36倍，可以进行强制储蓄和财富传承。

2、产品值得注意瑕疵：

（1）缺少保证领取功能：同类产品，如果养老规划使用的，很多年金养老保险，有保证领取功能，即便在保证领取的时间内身故，剩余的钱一次性给到家人；

（2）保费门槛较高：国寿的开门红理财保险，门槛费是1万元/起保，对于普通家庭想实现养老规划的话，门槛较高，需要客户有持续交费能力。

关于国寿鑫瑞稳赢年金险优缺点有哪些的内容分析分析就介绍到这里了，希望对大家有一定帮助。