京福颐年养老年金好吗?现金价值高吗?
京福颐年是北京人寿旗下的一款养老年金险,是为数不多预定利率是4.025%的年金险产品。投保后,最早55岁就可以开始领取养老年金,可以按月或者按年领取,保至终身,还不错。京福颐年养老年金好吗?现金价值高吗?下面奶爸就来给大家介绍一下京福颐年养老年金。
一、京福颐年养老年金好吗?
奶爸已经将京福颐年养老年金的保障内容汇总在一张表格里,具体如下:
1、投保规则
允许出生满28天-65周岁的人群投保,年龄范围广。 如果给年龄较小的孩子投保,可以将其作为孩子未来的教育金。
或在需要资金时,通过减保的方式,提取现金价值解决一时之需。 如果是中年人投保,可以为自己提前准备好一笔养老金,作为社保的补充,让自己过上高品质的养老生活。
如果是超过60周岁的老年人投保,不仅可以定额为自己准备养老金,还能够进行资产传承。 提供终身稳定的保障,缴费期限方面,可选趸交、3/5/10年缴。
而且起投门槛非常低,每年仅需1000元便能投保。年金险的首次领取时间,可以选择55/60/65/70岁中任选一个年龄作为开始领取的时间。
2、基本保障
北京人寿京福颐年的主要保障有年金领取、身故以及投保人豁免。
年金领取
北京人寿京福颐年的起投门槛是1000元,年金可以按年领取或者按月领取。
按照年领取就是领取100%基本保额,按月的话就是8.5%基本保额,这款产品女性最早领取年龄为55周岁,男性为60周岁。
此外,京福颐年保证领取20年,可以稳定领取部分收益。
比如说,选择60岁开始领取,保证领取20年,一直到80岁。
身故保障
北京人寿京福颐年的身故保障根据领取所处的阶段不同,约定也不同。
如果是在领取前身故,赔付已交保费或者现金价值,取两者中的较大者。
假设在保证领取期间身故,保险公司会一次性给付剩余保险金。
而在保证领取之后仍然生存,年金仍然可以继续领取。
这样不仅能够避免在领取期间因过早去世而损失一大笔养老金,而且还能保证活到老领到老。
投保人豁免
这项保障体现了对未成年人的关爱,被保人不满17周岁(含),且投保人未满60周岁,投保人由于意外身故或者高残,可以豁免后续保费,保单继续有效。
毕竟投保人遭遇不幸,未成年人是没有能力缴费的,这说明还是很人性化的。
如果在保障期间急需,可以通过保单贷款,获取资金,资金使用相对灵活。
二、京福颐年养老年金现金价值高吗?
要想知道京福颐年的现金价值高不高,我们可以通过实际的示例,测算它的具体收益:
可以看到,京福颐年的整体收益是比较高的,三种投保条件,如果在60岁时身故,其IRR均达到了4%以上。
奶爸举个例子说明:
今年30岁的陈先生,是外企的中层管理,收入稳定,并开始进行养老规划。
对比之后,他决定为自己购买京福颐年养老年金。
计划每年缴费10万,缴10年,累计100万元,60岁时起领。
从60岁开始,每年陈先生可以领取140100元。
根据合同规定,京福颐年保证领取20年。
假如陈先生70岁时身故,养老金累计领取1541100元,此时IRR为4.50%
剩余10年还未领取的部分,一共1401000元,保险公司将会一次性赔付给保单受益人。
如果陈先生在保证领取20年后身故,即79岁之后,是没有身故保险金的。
整体上看,京福颐年的收益还算不错。
而且它作为一款养老年金产品,可以选择年领或月领。
假如陈先生选择月领,除了每个月都会多一笔退休金,还能比年领多领取2802元,算是一个“福利”。
假如60岁前退保,陈先生是可以拿回现金价值的。
40岁就能回本,现金价值为1012000元。
59岁保单的现金价值达到了最大值,此时退保,能拿到保险金2201400元。
但如果开始领取年金,现金价值就变为0。
也就是说,如果陈先生60岁后退保,是拿不到保险金的。
因此,京福颐年更适合用来作为社保养老的补充,提高老年生活质量。
三、奶爸总结
整体而言,北京人寿京福颐年预定利率4.025%,且收益稳定,缴费期限灵活,保证领取时间长,可以提前锁定收益,为养老打下坚实的基础。
北京人寿京福颐年养老年金险是当前市场上的火热产品之一,具体表现如何?看这里:
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