金满意足臻享版,值得买吗?
金满意足臻享版是弘康人寿旗下的一款增额终身寿险,它的保额每年能以3.8%的比例在上一年保额的基础上递增。
因此,金满意足臻享版不仅能为被保人提供终身寿险保障,因保额不断增长,现金价值也是一路飙升,故其也有一定的收益。
金满意足臻享版兼顾保障和收益,那么它是不是就值得买呢?这款产品身上到底有什么突出的地方值得我们去为它掏腰包?
一、金满意足臻享版是否值得买?
这款产品是否值得我们去关注,还要看看它的保障能不能满足我们的需求,因而先来看看它的保障怎么样。
奶爸根据其保障内容制成了一张表格,详情请看:
先来看下金满意足臻享版的投保规则。
可以看到,金满意足臻享版允许0岁到75岁人群投保,投保年龄范围广,相比于一般增额终身寿险只支持0岁到70岁投保,它对于71-75岁群体更友好。
除了投保年龄范围广,金满意足臻享版在其他投保方面限制也比较少,比如健康告知只有1条,被保人职业限制在1-6类。
说到健康告知,它是保险产品的一道门槛,只有被保人跨过这道坎,才有机会获得承保。
虽然这款产品的健康告知只有1条,但是既然涉及到健康告知的,我们就不能麻痹大意,越放松警惕,就越容易摔倒。
我们来看看金满意足臻享版唯一一条的健康告知内容是什么:
上面的健康告知问询到了被保人的既往症问题,是否曾经或患有心力衰竭、心绞痛、尿毒症、慢性肾炎等疾病。
对于健康告知,我们一定要遵循诚实信用原则,如实回答。关于健康告知,更多的详情可以点击这里了解:《健康告知是什么?怎么做?》
通过分析可以看出,金满意足臻享版投保宽松,就算是亚健康人群也有很大机会投保,能让更多人获得保障机会。
然后我们看看这款产品投保规则的其他方面。
它的缴费期限比较灵活,提供趸交、3年、5年、10年、15年、20年这些选项供消费者挑选。
此外,金满意足臻享版5000元起投,起投门槛中规中矩。以上就是这款产品投保规则的分析,当然增额终身寿险好不好还要从其他方面去查看,比如增额比例、资金运用是否灵活、其他保障等。
这款产品的保额递增比例为3.8%,处于增额终身寿险中比较高的水平,递增比例越高,那么保额增长得越快,保障自然而然更充足。而且,这个保额递增比例是白纸黑字写进保险合同的,安全有保障:
金满意足臻享版支持加保、减保和保单贷款,资金运用比较灵活,如果在后期遇到急需用钱的情况,比如子女婚嫁、补充养老金等等,可以通过减保、保单贷款获得一笔现金流,用钱不求人。
而加保则是适合我们在有闲钱的情况下有增加保费,积少成多,后面的收益也会更高。
除了上面提到的,金满意足臻享版还包含假日交通工具意外身故保障,额外赔当年有效保额,假日出行有保障。
以上就是奶爸对金满意足臻享版的全面分析,投保宽松,资金运用灵活,还有假日交通保障,综合来看是一款不错的增额终身寿险。
我们可以用它来作为财富传承的工具,把财富安全稳定地传给下一代;也可以作为养老补充,在年轻时投保,等退休时间到了可通过减保取出现金价值,用作养老金。
二、金满意足臻享版收益怎样?
了解了保障内容后,我们来看它的收益如何:
奶爸以“30岁男性+年缴5万+5年缴费+共25万”为投保条件测算其现金价值情况如下:
金满意足臻享版的回本是比较快的,在保单第7年,其现金价值就超过了投入金额,实现“回本”。
到60周岁时,现金价值已超过65万元,是投入金额的2.61倍,可以通过减保的方式获得一笔不错的资金用作养老。
随着时间的后移,被保人100周岁时,现金价值高达258万,是投入金额的10.34倍,收益相对不错。
三、金满意足臻享版,适合怎么用?
不同年龄、收入和家庭情况,能够灵活减保的金满意足臻享版能够满足不同的使用需求,奶爸给大家看几个使用示例。
示例一:年轻的月光族小智
24岁的小智,刚毕业就在大厂工作,如今年收入20万,有一个稳定发展的女朋友。
因为喜欢乐高、高达等价格高昂的玩具和手办,时不时会跟女朋友外出约会或者旅游,所以几乎每月月光。
考虑到未来结婚需要储备婚嫁金和未知的突发情况,
小智便为自己投保金满意足臻享版进行强制储蓄,年交3万,5年缴费,共计15万保费:
32岁小智结婚,他从保单里减保取出10万元用作婚嫁金;
到了60岁,小智得了心梗需要做手术,便从保单中再取出10万元补充医疗费,之后每年再取3万元用作康复治疗费。
24岁开始累计投入15万,最终小智从保单里总计减保领取了32万,到了80岁保单还剩下2万元左右。
示例二:刚晋升为奶爸的黎先生
32岁的黎先生和妻子年收入40万左右,在儿子小黎出生后,考虑到如今教育成本很高,决定给孩子提前储备好教育金。
黎先生选择给儿子投保金满意足臻享版,年投3万,10年缴费,共计投入30万保费:
小黎18岁考上了重点大学,黎先生便从保单里每年减保取出5万元,领取4年共计20万,作为小黎大学4年的学杂费和生活费;
小黎本科毕业后考取了研究生,黎先生又从保单里每年取出8万元,领取3年共计24万给到小黎。
7年里,黎先生总计领取了44万作为小黎的教育费用,此时账户中还有10万左右的现金价值,到小黎30岁增值到13万元,他还可以将这笔钱用作婚嫁金或创业金。
除了强制储蓄、给孩子储备教育金,金满意足臻享版同样适合用于规划养老金,或者做资产传承。
四、奶爸总结
金满意足臻享版的收益还是比较不错的,比较适合长期投资。
除了金满意足臻享版,和泰增多多、爱心守护神2.0也是表现比较不错的,适合用于长期投资的增额终身寿险产品。
当然理财保险产品还有很多,跟多产品内容可以看看:《2021年8月理财险榜单,稳定收益、灵活存取的理财产品有哪些?》