摔倒致残被拒赔?这些生活中的常见“意外”,意外险可能不赔
我们都知道,意外险的作用在于弥补因意外造成的损失,但很少有人关注意外险的“意外”,到底包括哪些情况。
根据定义,意外必须满足外来的、非本意的和突发的三大条件,且必须是非疾病因素。这就导致生活中有许多我们以为属于“意外”的情况,其实是不符合定义的。
今天我们就来看看,生活中有哪些大家觉得是意外,但实际上不符合保险定义,会被保险公司拒赔的情况。
1.因病摔倒
小A为父亲投保了一份意外险,结果父亲下楼梯时因突发心脏病不慎摔倒,滚下楼梯,送医后及时治疗但左腿残疾。家人申请理赔,但被保险公司拒赔了。
分析:摔倒是生活中常见的意外,但示例中小A的父亲是因为心脏病突发才摔倒的,所以导致残疾的原因在于心脏病,是疾病因素,所以意外险不赔。
提醒大家,如果买了意外险,在发生意外需要就医的时候,一定要让医生注意病历上对病因的描述,写明是因为意外,这样才能确保理赔顺畅。
2.猝死
年轻的小B是公司的业务骨干,每天在公司干到后半夜。某天,小B加班到一半突然昏倒,送医途中就去世了,被诊断为“猝死”。家人申请理赔后被保险公司拒赔。
分析:猝死看似是意外,实际上是因长期疲劳造成的,是被保险人的身体原因。因过度劳动导致的猝死,不符合“外来的”和“突发的”两大条件,除非是带有猝死责任的意外险,否则很大概率被拒赔。
3.中暑死亡
C先生因工作性质需在户外工作,夏季气温较高,在连续工作几天后C先生中暑晕倒,抢救无效死亡。家人申请理赔,保险公司以不在理赔范围内为由拒赔。
分析:中暑不属于意外,它与猝死类似,都和被保险人的身体机能有关,所以不符合外来的,突发的。所以中暑也属于疾病,不符合意外的定义自然会被拒赔。
4.妊娠期意外
D小姐怀有身孕,但某次出行时不慎摔跤导致流产,D小姐向保险公司申请意外险理赔,但被保险公司拒绝。
分析:我们买保险时除了关注保障责任外,还要关注免责范围,也就是“不保什么”。大部分的意外险都将妊娠、流产、分娩、药物过敏等情况列入了免责条款,所以意外险是不会理赔的。
5.个人食物中毒
小E是一个吃货,刚参加完美食节活动,吃了一大堆各种各样的食物。但到了晚上就开始腹痛、呕吐,送医后医生诊断属于食物中毒。小E出院后想起自己买的意外医疗险,申请理赔,但被保险公司拒绝。
分析:食物中毒属于意外,但一般是集体事件,需要3人或3人以上且经过上级主管单位认定。个人的食物中毒一般在临床诊断来说属于肠胃疾病,不在意外的范围,所以意外险一般不予理赔。
所以再次提醒大家,病因很重要。
6.攀岩死亡
小F是攀岩爱好者,在一次户外攀岩活动中由于护具老化,不慎从高处摔落,抢救无效死亡。家人向保险公司申请理赔,被拒赔。
分析:与妊娠风险类似,很多意外险将被保险人“从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车”等高风险活动列为免责条款,所以意外险也是不赔的。
7.自杀
G女士因常见处于不理想的家庭环境中心情压抑,最终在与家人发生冲突后自尽。考虑到G女士生前曾购买过意外险,家人向保险公司索赔,被拒绝。
分析:自杀是被保险人的故意行为,不属于意外,在绝大多数意外险中,自杀都被列为免责条款,不予理赔。
总的来说,大家买了意外险的,还是要分清哪些保险事故是由意外导致的。
要明确事故是否符合外来的、突发的、非本意的,是否不属于疾病因素,同时还要注意意外险的免责条款,这样才能确保理赔顺利。