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保险是骗局还是保障?没想清这三个问题,劝你不要买保险

原创:小七知保    

很多人对保险的态度都是纠结的:

想买吧,随便看看网上的评价和拒赔的新闻,就令人觉得保险好像不大靠谱;

不买吧,自己又确实需要一定的保障,保险正好能满足自己的需求,而且这几年关于保险业的新闻越来越多,一副欣欣向荣的样子。

其实就像小马过河的故事一样,任何东西只有自己去接触了,才能知道合不合适。

无论是被从业人员说动,盲目购买保险,还是根据网友义愤填膺的评论,决定从此远离,都不是我们所推崇的。

这里有三个买保险前需要想清楚的问题,大家不妨顺着这个思路考虑一下:

  • 1.买保险是为了什么?

  • 2.给谁买?

  • 3.我能拿出多少预算?

保险是骗局还是保障?没想清这三个问题,劝你不要买保险

一、买保险是为了什么?

如果不明白买保险是为了什么,即使买了也很可能会一直纠结。同样的,如果因为一时的偏见而不买保险,万一生了病,看病友拿着几十万的保险金,手术费还能报销,而自己只能动用家里积蓄,这个中滋味恐怕也不好说。

所以我们必须想清楚自己需不需要买保险:

  • 1. 如果得了大病,家里能不能拿出几十万来治疗?

  • 2. 如果身患癌症等重疾,失去收入,家里能不能维持?

  • 3. 如果自己身故,家中房贷车贷、父母孩子是否都有着落?

  • 4. 自己遭受摔伤、车祸等意外的可能性如何?有无必要进行保障?

这四个问题,分别对应四种风险。而针对每个问题,保险都能提供合适的解决方案,也就是医疗险、重疾险、寿险和意外险。

如果确实有这些担忧或隐患,那么在否定保险之前,我劝你至少先进行一些了解。从投保的健康告知,到各类注意事项和理赔条件,先知悉,再决定。

如果觉得上面的都是小问题,不买保险也能搞定,那么恭喜你,想必你的生活条件十分不错,如果不买保险,也没啥。

保险是骗局还是保障?没想清这三个问题,劝你不要买保险

二、给谁买

在决定为家庭配置保险后,我们第二个需要明确的问题是给谁买。有些家长疼爱自己的孩子,花大价钱给孩子买了一堆保险,自己身上却没有多少保额,这就走入了误区。

我们买保险,一定要分清轻重缓急,要想清楚先给谁买或重点给谁买。

一般来说,一定是挣钱养家的中间一代优先于家中的老人和孩子;而中间一代中,谁的养家责任大,是挣钱主力,谁的保额就应该多分配一些。

为什么呢?因为一旦挣钱主力遭受意外或身患重病,那么家庭的经济情况会恶化得很迅速,如果这时候保险不能起到帮助,家庭就会十分困窘。而其他的家庭成员,即使出了问题,对家庭经济方面的影响也不会太大,至少家里的收入来源还是稳定的。

所以配置保险要把握顺序,特别是预算有限的情况下,一定是家里赚钱最多的人优先。

三、我能拿出多少预算?

对工薪家庭来说,家里背着房贷车贷,上有老下有小,能分给保险的余裕实在是不多。所以要如何决定自己的保险预算呢?

行业内有个“双十原则”,指的是每年交的保费应该占家庭年收入的10%;而保额应该配到家庭年收入的10倍。也就是说假设一个家庭年入20万,那么每年应该交2万元的保费,保额应该达到200万。

这种分配方式可以作为一个参考,但其弊端在于定义模糊,保额是年收入的10倍,是总保额还是什么保额呢?

如果是总保额,几百块就能买到几百万保额的百万医疗了;如果是每个险种都要达到10倍,那光是重疾险,这点预算就不够用。

所以究竟要花多少钱来买保险,这个问题其实没有标准答案,因为保险配置是高度个性化的过程,而且还需要不断地进行调整。

总之,在不影响生活质量的前提下,确保自己买的保险足够应对生活中的风险,这就足够了。

保险是骗局还是保障?没想清这三个问题,劝你不要买保险

总的来说,买与不买都是个人的选择,只要能对自己的选择负责,那无论如何决定,都无可厚非。

那么本期就讨论到这里了,不知道大家对保险是怎么看的呢?

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