医疗险到底怎么挑？教你如何挑选靠谱的医疗险

人这一辈子，无论如何都避不开和医院打交道。相比重疾险复杂的疾病定义，医疗险的报销范围无疑大了很多，因而，医疗险一直是备受客户青睐的险种之一。随着“百万医疗”遍地开花，医疗险更是呈现一片热火朝天的景象。

但是医疗险的产品设计也有一定的复杂性，再加上消费者大部分看不懂这些条款，很容易就在各家产品中挑花了眼，不知如何下手，所以本期就跟大家聊聊，如何挑选合适的医疗险产品。

本期话题：

1.医疗险有何特点，应该如何挑选？

2.小额医疗险和百万医疗险有何区别？

3.有了重疾险，还需要医疗险吗？

一、医疗险有何特点，应该如何挑选？

医疗险主要分为小额医疗险和百万医疗险，前者一般不设免赔额，保额也较低；后者设置免赔额，一般免赔额为1万元。在配置过程中我们可以按需将二者结合起来进行规划。

在选择医疗险时，我们应该着重注意以下几个方面:

1.续保条款

无论是小额医疗还是百万医疗，续保都是必须注意的条件，特别是百万医疗，不少条件不错的产品都是非保证续保的一年期产品。这种情况下一旦身体条件发生变化，审核不通过，就很容易导致接下来无险可保。

所以建议选择带有保证续保条件的医疗险，或者首年审核，第二年不需要审核、不因身体健康原因和出险情况而拒保的医疗险。

2.保障责任

一般一场大病下来离不开这几个方面：住院医疗、特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊。百万医疗需要关注这几个方面是否都在保障范围内，都需要齐全。此外，住院前后门急诊的时间范围也可以关注一下，以前后30天为最优。

3.每年保费

市场上百万医疗险的竞争力度很大，大家的价格也都差不多，大部分在一二百的区间以内。如果某产品与其他同类产品对比，明显高出“市场价”300-500，那就应该斟酌一下自己有没有更合适的选择了。

二、小额医疗险和百万医疗险有何区别？

上文说了医疗险分为小额医疗险和百万医疗险两类，那么二者是不是选择一样就足够了呢？

我们不妨根据对比一下二者的区别。

可以看出，小额医疗和百万医疗的主要区别在于：

1.用途不同：小额医疗主要用于小病，不能解决因病返贫的问题，保障的是高频但没那么严重的风险；百万医疗险则能够解决大病或意外导致的治疗费用，能够缓解患者没钱治病的尴尬。

2.免赔额度不同：小额医疗险一般是0免赔的，实用性比较强；百万医疗一般设置1万元的免赔额，部分产品设置5000，小病很难用到。

3.用药范围不同：小额医疗险很多只能报销社保内用药，不能报销自费药品；百万医疗则不限用药，靶向药、特效药等都可以报销。

4.投保审核不同：由于小额医疗险的出险相对频繁，它的健康告知也较为严格，投保的审核是所有险种中最为严苛的。

三、有了重疾险，还需要医疗险吗？

这是一个很多读者会有的疑问，还有些人疑惑是否有了医疗险就不需要重疾险了。但实际上，二者从来都不是能够相互替代的关系。

重疾险能够为我们带来一大笔赔付，但医疗险依然有其不可替代的优越性：

1.报销不符合重疾定义的疾病支出。重疾险有严格的界定标准，如果不符合定义，就不能获得保险金。而一份医疗险则可以让人免去这方面的后顾之忧。

2.抵御长期经济支出风险。对于一些慢性病或恢复期较长的疾病，续保条件好的医疗险能够大大减轻家庭的经济负担。如果同时购买了重疾险且成功理赔，那么重疾的保险金就可以用于其他必要支出，维持家庭的运行。

所以无论是否购买了重疾险，为您和家人配置合适的医疗险都是有必要的。

那么本期关于医疗险的介绍就到这里了，如果文章有用，还请多多点赞收藏，也欢迎分享给其他有需要的朋友~