华夏福临门吉祥如意版值得买吗？主要特色和卖点分析

福临门吉祥如意版是华夏人寿主打的一款年金保险产品，它险种组合比较强大，由福临门吉祥如意版为主导，附加险由金管家钻石增强版万能账户为辅，可福利增值，双轮驱动，动感十足，还可以搭配医疗险产品，那么，华夏福临门吉祥如意版值得买吗？本期我们通过产品的特点来了解一下。

一、华夏福临门吉祥如意版组合形式：

1、主险---

年金险：华夏福临门吉祥如意版；

2、附加险---

(1)万能账户：金管家钻石增强版；

(2) 0免赔住院医疗：华夏住院费用2014；

(3)百万医疗险：医保通旗舰增强版；

3、保障期限：终身；

二、华夏福临门吉祥如意版值得买吗？

作为养老或者教育金的补充，年金险主要功能看收益，华夏福临门吉祥如意版值得买吗，可以关注这样几个方面：

（1）从收益角度而言：主险华夏福临门吉祥如意版，是年金保险，从保单第5年开始，每年可以给付基本保险100%金额，活的越久越收益；

80周岁还可以一次性给付祝寿金，是累计全部已交保费。

附加的金管家钻石增强版，保底利率保证是3%，但一般不看保底利率，通常是看实际利率，这款产品实际利率比较高，过去几个月6%，上月开始5.75%，还可以。

主险年金+附加万能账户，可谓是两个年金账户，后者是复利增值的，收益稳定可靠。

温馨提示：但需要留意的一点是依据银保监会公布的《2020年一季度保险公司偿付能力报告》来看，华夏人寿核心综合能力以及综合偿付能力均在113%和130%之间，刚好在核查线上，如果再低一个点，就要列入核查名单了，长期在比较低的水平徘徊，后续的附加万能账户华夏金管家钻石增强版，是否一直可以维持在5.75%，有待观察，毕竟保险公司如果偿付能力一般，势必会影响年金险的“分红”与”万能账户持续利率”两大方面。

（2）从保障角度而言：华夏住院费用2014款，是小额医疗险，这款产品最大的亮点在于保证续保5年，对于慢性病患者和体弱多病经常出院患者是极为友善的。

另外，华夏医保通旗舰增强版，作为百万医疗险，续保条件非常好，且保证续保6年，免赔额最低可降至5000元，非常人性化。

就是大小病住院费用都可以不担心，靠住院费用2014款+华夏医保通旗舰增强版可以全部搞定。

但还是回归到偿付能力，保险公司的偿付能力只对重疾险没有影响，对于年金险和医疗险都是有较为严重的影响的，如果保险公司没有支付能力，医疗险在保证续保几年之后，有可能停售与下架的风险。

从产品险种组合来看华夏福临门吉祥如意版值得买，希财君认为不论是年金险和医疗险的搭配，这款产品的特色非常强，没有话说。不过要留意保险公司的偿付能力，毕竟偿付能力如果偏低，潜在有风险的很有可能是医疗险和年金险。