平安保险跟人保哪个开门红产品更值得买?
有人说,人生都得靠自己,养老是刚需,不如备足一份养老金,让晚年赢在品质上。按照历来的惯性,经营稳健且预期收益颇高的理财保险产品都集中在开门红上。今年也不例外,各大保险公司已了自家的“拿手绝活”,依据中档利率分析,人保悦享和平安财富金瑞晚年预期收益差距很小,产品形态高度相似。那么,2020平安保险跟人保哪个开门红更值得买?本期,我们来具体分析一下哪款产品预期收益更高,适合什么样的人群。
一、人保悦享和平安财富金瑞对比分析:
两款产品在生存金对比方式上,极为相似,同样都是3年交费,第5年开始返还保费60%,第5年交费,从保单第五个年头开始返保费的100%,满期退还基本保额。
二、平安保险跟人保哪个开门红更值得买?
年金保险主导理财,而一款开门红好不好,间接可以理解成为是【预期收益】和【稳健】两个作为指标之间的对比:
(1)稳健角度:人保悦享生活的保底利率是3%,平安财富金瑞2020保底利率1.75%,从持续的稳健角度出发,人保悦享生活相对更为稳妥。但是话又说回来,平安从2008年开始,世界500强企业的位置每年都在提升,且每年净利润和保费收入都比较稳健,十几年来,平安聚财保万能利率稳定在5%,因此,依据中档4.5%计算是没有毛病的。
(2)预期收益角度:人保悦享和平安财富金瑞这两款都是短期理财产品,生存金返还的预期收益方式一模一样,是可以作为参考对比对象的,详见:
在假定同样的交费,同样的经营情况下:
平安理财产品和人保的差不多,财富金瑞前期预期收益稍高,后续差不多。
两款产品属于中档偏上的理财产品形态,预期收益都还可以。
区别一:产品回本时间不同
财富金瑞2020,三年交费,按照中档万能利率,第5年末回本;
悦享生活年金保险,三年交费,按照中档万能利率,介于7年-8年时间回本;
人保悦享生活年金保险,回本时间比较慢。
区别二:产品投保起点不同
平安财富金瑞20一般是5万起存,交3年;据说只能在12.12日秒杀,有时间限制;
人保悦享生活年金保险,投保比较灵活,起保点最低1000元起存,购买时间比较长,时间和投保起点上都比较灵活。
区别三:万能账户利率不同
两家大型保险,万能账户利率是比较稳定的,影响理财产品预期收益的主要变量就是万能利率,未来的万能利率都是不确定的。人保悦享生活年金保险保底3%,其实比较稳妥。
区别四:身价保障不同
一般理财身故赔保费和现金价值取大者,比较常见,但平安的这款理财由于返还金额很高,身故仍然退保费,不扣除已经返还部分,特定情况下,身故赔付会很高。人保的身故是所交保费(扣除年金)/现金价值取大,其实有欠妥当。
产品点评:人保悦享和平安财富金瑞两款产品非常相似,要说平安保险跟人保哪个开门红更值得买,其实两者平分秋色,看投资者更主要哪个方面,晚年预期收益相差不大。
平安的特点在于身故赔付特别高,比如3年交费,年交10万,如果第6年发生身故,赔30万保费,算上之前接近32万返还金,就是接近62万,家人很受益。回本快,如果遇上资金周转不灵,退保的话,也没关系,短期可以持有,长期也更适合。
人保的特点在于后期预期收益越高那么一丢丢,保底万能账户利率比较稳,如果注重安全的需求,又不急于需要资金周转,人保悦享生活年金保险非常适合,但是不适合短期拥有,很亏。
以上对比结果存在一定的片面性,消费者在投保时还是得结合自己的情况选择,如果仍然存在疑问,建议找名保险顾问咨询下,一定要在确保合适的前提下入手,否则将造成不小的损失。
平安财富金瑞和人保寿险悦享生活是当前市场上的火热产品之一,具体表现如何?看这里:
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