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支付宝全民保终身养老保险评测:到底能买吗?

原创:刘瑶    

养老是人生刚性需求,在拼搏一生以后,如何享有一个有幸福美满的晚年,是很多人需要思考的问题。

不少人在已经拥有社保养老以后,觉得领取金额不高,还想额外拥有一定的养老补充,有人问支付宝上的全民保养老保险怎么样?商业养老保险,都有一个共同点就是非常安全,保险法规定保险公司即使经营不善,不能破产,商业保险都是按照合同给付生存金,保险利益确定,只是不同公司预期收益有高低区别。

本期话题分析:

1、支付宝全民保养老金产品分析

2、商业养老保险加上社保养老

3、日常可供选择的养老保险计划

一、支付宝全民保养老金产品分析

这款养老金保险,是人保寿险,依托支付宝平台销售的产品,具有投保灵活,交费灵活,保险利益确定的优点。

1、看下产品基本信息:

支付宝全民保终身养老保险评测

2、产品预期收益情况:

支付宝全民保终身养老保险评测

商业养老保险,交的高,领的就更高。不过这款这款预期收益不高,跟同类产品相比比较低;如果交费很低,领取金额太少,只能用来玩玩,并不能解决养老问题。

3、其他公司保险理财预期收益情况

支付宝全民保终身养老保险评测

同样交费情况下,这款理财比全民保每月多领取200多块钱。

这款理财产品相对全民保终身养老金而言,搭配有万能账户,可以复利计息,长期预期收益比较高,自身现金价值也比较高。

生存总利益:指的是前期生存金不领取的情况下,一次退保,总共可以退回来的钱,60岁以后数据是按照中档万能利率预计数据。

不退保情况:每年只领取固定返还的生存金

二、商业养老保险加上社保养老

有了社保以后,有条件可以利用商业保险作为补充。

(1)不同人群的社保养老保险待遇

1、公务员或事业单位员工

这类人群退休金一般是在职工资90%,像市级以上公务员或大学教授,未退休前每月工资8000;退休金就是7200。

2、普通个人或企业员工

无论是参加城乡居民养老保险还是职工养老保险,退休金缴费档次越高,领取金额越高,跟当低人均居民工资水平直接相关。

每月到手的养老金=月基础养老金+月个人账户养老金+过渡性养老金

可能上班前,每月工资7000左右,退休后职工医保拿到两三千(不同地区平均工资和交费不同,养老保险领取金额不同)

(2)社保养老+商业养老的模式

加保商业养老保险以后:就以上面的示例来说,如果买了一份商业养老作为补充,趸交10万(也可以选择月交或多年定期交费)

对于公务员或事业单位员工来说:

退休后月工资7200+商业养老每月1333=8533元,跟退休前待遇有一定提升,商业养老保险如果退保随时可以拿回32万(交费10万)。

对于普通居民或企业职工来说:

退休后职工养老每月领取3000+商业养老保险每月1333=4333元,而且如果退保还有一笔随时拿到手的32万资金在手。

三、日常可供作为养老补充的计划

1、子女赡养

如果子女很孝顺,老了以后自身有一定的收入,或养老金,加上子女的给予,还是有一个比较幸福的晚年,但是当前年轻人房贷车贷加上养育子女,负担比较重,过去是养儿防老,变成了养老防儿。

2、社会保险

对于公务员或事业单位来说,退保金很高,是很多人都想方设法熬到退休,即使工资低也不愿意离职的员工,根本原因在退休待遇比较好。

对于绝大多数老百姓来说,无论是居民医保还是职工医保,只能给予一定的养老补助,离真正的品质生活仍然有较大差距。

3、靠自身规划

日常投资股票、房产、珠宝、商业养老保险等,都是可供选择范围,像股票、房产投资,考验本身资金实力,另外也考验投资水平,养老规划比较考虑安全性,根据自身收入财产,每一项都投一点,老祖宗说的不把鸡蛋放到一个篮子里;不把希望完全寄托在他人身上;不盲目追求高预期收益就可以。

分析总结:近年来商业保险理财产品,因为安全性高,预期收益稳健可靠,在养老规划中占据重要地位,不过在商业保险理财产品中,支付宝全民保终身养老金预期收益一般,可以考虑其他预期收益较高商业保险理财产品。

爱心人寿乐养多养老年金保险和信泰如意永享养老年金险是当前市场上的火热产品之一,具体表现如何?看这里:
《分析:爱心人寿乐养多养老年金保险优缺点详解》
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