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支付宝的养老保险值得买吗?1元起领终身养老金

刘涛         希财网

2018年8月,支付宝推出了“全民保*终身养老金”,号称“1元起,领终身养老金”。那么,这款产品值不值得买呢?今天希财君就来简单分析一下,感兴趣的就接着往下看吧。

支付宝的养老保险值得买吗?1元起领终身养老金

支付宝的养老保险值得买吗?

从出身来看,全民保*终身养老金由中国人保寿险、蚂蚁金服联合推出,都是财大气粗的主,产品合规性没有问题。

从功能来看,1元起投,随时可以加钱,获得终身保障,退休起每年固定领钱,还可以获得分红,看起来好像很划算。

从本质上来说,这款全民保就是一款带分红的养老年金保险,保障期限为终身。年金险属于寿险的一种,不过不是保寿命,而是保生存,它的储蓄属性较强,那么这款年金险的收益怎么样?

以29岁女性为例,一次性投入1万元,她获得的收益有两部分:

一、确定的养老金

从55岁退休,如果能领到80岁,一共是1.95万元,这部分钱的年化收益大概是1.8%左右。如果寿命超过80岁,年化收益也就比1.8%高。

二、不确定的分红

分红在投资的第二个月就能领取,不过这部分金额是不做保证的,可能高可能低。全民保的红利分为低中高三档,低档收益为零,也就是说分红可能没有。

假设实际分红是按中档来算,如果领满20年,红利不取出,固定金额+分红的整体年化收益是3%左右。如果活到100岁,领40多年养老金,年化收益是4%左右。

总的来看,全民保的收益并不亮眼,也就一个余额宝的水平。而且,全民保如果中途退保,本金有可能损失,还是不太划算的。它的优势在于帮助灵活地强制性储蓄,适合有闲钱而且准备长期持有的用户。

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