支付宝的养老保险值得买吗？1元起领终身养老金

支付宝“全民保*终身养老金”，这款产品值不值得买呢？今天希财君就来简单分析一下，感兴趣的就接着往下看吧。

支付宝的养老保险值得买吗？

从出身来看，全民保*终身养老金由中国人保寿险、蚂蚁金服联合，都是财大气粗的主，产品合规性没有问题。

从功能来看，1元起投，随时可以加钱，获得终身保障，退休起每年固定领钱，还可以获得分红，看起来好像很划算。

从本质上来说，这款全民保就是一款带分红的养老年金保险，保障期限为终身。年金险属于寿险的一种，不过不是保寿命，而是保生存，它的储蓄属性较强，那么这款年金险的预期收益怎么样？

以29岁女性为例，一次性投入1万元，她获得的预期收益有两部分：

一、确定的养老金

从55岁退休，如果能领到80岁，一共是1.95万元，这部分钱的年化预期收益大概是1.8%左右。如果寿命超过80岁，年化预期收益也就比1.8%高。

二、不确定的分红

分红在投资的第二个月就能领取，不过这部分金额是不做保证的，可能高可能低。全民保的红利分为低中高三档，低档预期收益为零，也就是说分红可能没有。

假设实际分红是按中档来算，如果领满20年，红利不取出，固定金额+分红的整体年化预期收益是3%左右。如果活到100岁，领40多年养老金，年化预期收益是4%左右。

总的来看，全民保的预期收益并不亮眼，也就一个余额宝的水平。而且，全民保如果中途退保，本金有可能损失，还是不太划算的。它的优势在于帮助灵活地强制性储蓄，适合有闲钱而且准备长期持有的用户。