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平安爱满分两全保险评测,高保额背后也有三大隐患

2440 储茂盛         希财网

自从太平洋保险、泰康等保险公司推出诸如少儿超能宝3.0,泰康全能宝贝等返还型重疾险产品后,一向特立独行的平安人寿也推出了类似型产品:平安爱满分两全保险,短期交费保30年,平平安安返保费。由于爱满分两全保险交费起点高,保额也很高,市场上对这款产品褒贬不一,那么平安爱满分两全保险好不好?

本期产品评测看点:

1、交10年保30年返保费的险种为何受欢迎?

2、平安爱满分两全保险与同类产品对比分析

3、平安爱满分两全保险主要优势与三大隐患分析

一、交10年保30年返保费的险种为何受欢迎?

仔细观察会发现,好多公司都有类似10年交费,要么保至30岁或30年的产品,都返保费,这个产品不是个案,其背后有什么门道呢?

对于消费者来说:对返保费和重疾保额着迷,年交3000左右就买到30万保额,后面还可以返保费,至于孩子30年以后保障,由孩子自己去处理,父母管他30年足够了,很多人抱着这样的心态。

保险公司:只设置短期交费,豁免风险小,而且只保轻重疾,死了只退保费,不赔保额,承保风险小,有利可图。

二、平安爱满分两全保险与同类产品对比分析

由于爱满分要求二类城市7200起售,一线城市9000元起投,跟少儿平安福2018交费上相似,看下短期保障产品与终身寿险到底有何不同,具体如下:

平安爱满分和少儿平安福2018

从表面上看,两者交费期限不同,在轻重疾保障方面,少儿平安福多了10类特定重疾,而爱满分多了10类轻疾,互有优劣。

从缴费上看,爱满分交费一般9000元起,而少儿平安福2018要求40万保额起投,附加险全面也要9000多。但是爱满分保额却高得多。

三、平安爱满分两全保险主要优势

1、交费起点高、重疾保额高

安满分有交费起点限制,如0岁宝贝年交7200元,买到80万保额;如果是年交9000元,可以买到100万保额,高起点带来高保额,真的买了这款产品,轻重疾上自然保的高,不需太担心。

2、满期返保费,适应客户需要

中国老百姓对保险的认识各不相同,很多人就是不要保终身的险种,就是要短期内看到钱回来,甚至拿出计算器算下这笔钱如果放到银行,满期拿回的利息跟放保险公司比一比,中国就是有一群这样的人,对既有光鲜的重疾保障,又有返钱,自然满意。

四、平安爱满分两全保险三大隐患

1、成人阶段没有身价保障

少儿阶段如果身故,重疾险都是退保费,所以没有身价保障不要紧,但是18岁以后如果身故,就不是赔80万或100保额,还是退保费150%,这是一个需要关注的问题。其条款如下:

说句犯忌的话,小孩子不需要承担家庭责任,人走了退保费犹可说;如果是成人,上有老下有小,父母养这么大不容易,而且可能已经结婚有老婆孩子,这款保险只退保费这点钱能解决什么问题?顶梁柱倒了,父母养老、孩子教育如何解决?

2、附加医疗保障期限短

平安的传统优势就是附加健享医疗,条款好,潜在额度高,但是跟着主险走,主险交多少年,医疗保多少年,短期交费意味着医疗保障期限短。

如果客户发生多次理赔或慢性病,到期后不可能再续保医疗。

3、重疾保障无法覆盖高风险阶段

客户如果是0岁宝宝买,重疾可以保至30岁;如果是17岁买,只能保至47岁;而40-60岁是人生重疾高发阶段,买了爱满分无法保障到。

很多人说到时候再买,但是要面对上述同样的问题,如果这30年内发生疾病,如何来续保?

产品点评:平安爱满分两全保险,说到底跟少儿超能宝3.0一样,都是保眼前的一款重疾险,不保其他风险。如果客户真的青睐类似产品,需要做好两件事:

孩子满18岁时补充定期寿险,补充身价保障;此外考虑单独买医疗险,少儿阶段身体抵抗力弱,感冒肺炎等很常见,单独买一份医疗险避免拒赔,整体上交费还要更高。

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