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华夏福多倍版和常青树全能版对比,哪款性价比更高?

1130 储茂盛        希财网

在寿险市场产品竞争激烈的当下,保险公司要发展不仅要与时俱进,更要敢为人先,创新在哪个行业都很重要。华夏人寿一直以来讲求产品创先战略,在已经拥有华夏福、华夏常青树等产品后,再推出华夏福多倍版,这款新产品与性价比很高的常青树全能版相比,哪款性价比更高呢?

本期产品评测看点:

1、华夏福多倍版升级的背景分析

2、华夏福多倍版与常青树全能版对比分析

一、华夏福多倍版开发背景分析

保险市场重疾险产品创新只有两条路可走,一是在别人产品基础上,优化条款,赔的次数更多,疾病种类更广,价格更便宜,如福禄康瑞,新产品人有我优;另一种就是走完全不一样的路,做到人无我有,提高产品吸引力。

华夏福其实是人有我优,轻重疾保的更高赔的更高,细节优化。

华夏福多倍版走的思路做到人无我有,最主要的就是增加中度重疾额外赔保额50%。

二、华夏福多倍版与常青树全能版对比分析

选择华夏福多倍版和常青树全能版对比,既要看条款上的区别,当然更主要的还是要看核心卖点对比,具体如下:

华夏福多倍版和常青树全能

通过对比看到,投保年龄和交费期限这种小区别就不再赘述,交费价格上相差不大,主要看下面:

区别一:产品轻重疾不同

华夏福多倍版在轻疾上,减少疾病种类,但是提高了赔付比例;而常青树全能版疾病种类多,但是赔付比例稍低,两者不相上下。

华夏福多倍版重疾分五组,可赔五次,典型的西方保险特点,西方医疗水品高,老百姓经常体检,疾病早发现早治疗,重疾生存率高,发生二次重疾风险高,对于中国老百姓来说,长远来看多次赔付有利,但是不是很大,分组赔意味着同组内重疾赔了一次,本组疾病责任终止,万一第二次发生的恰恰就是本组内疾病呢?重疾分组赔,其实是提高了理赔次数,但是也提高了理赔门槛,跟不分组多次赔完全不是一个概念。

常青树全能版只能赔一次,所以重疾上华夏福多倍版有优势,但是不大。

区别二:产品核心卖点不同

华夏福多倍版,虽然有多次赔付,但是市场上其他产品都有,真正能决定价值的就是如何看待多了的20类中度重疾。需要留意的是两点

1、轻度重疾、中度重疾和重大疾病,并不是一一对应的关系,消费者千万别认为发生任何轻疾后,赔了轻疾,再严重一点可赔中疾,最后可能还能赔重疾,只有少数如脑中风、视力障碍、烧伤等等少数几类有可能赔到三次。如轻微中风、中度中风、严重脑中风后遗症。

2、中度重疾和重大疾病是一一对应,可以有效降低重大疾病理赔门槛,很多疾病可能不在轻疾范围内,也达不到重疾,很可能达到中疾。

就拿瘫痪来说,轻疾不赔,但是中度重疾可以赔的是:

华夏福多倍版和常青树全能

如果再严重一点,可以赔瘫痪,如:

华夏福多倍版和常青树全能

华夏常青树全能版,在轻重疾保障全面的基础上,有一个很重要的一点,那就是80岁返保费,返还保费后身价重疾不变,意味着80岁后赔的是保额+保费,具体如下:

华夏福多倍版和常青树全能

产品点评:华夏福多倍版和常青树全能版哪款好?

华夏福多倍版,重疾多次赔,还有轻中重疾可能叠加赔,可以降低重疾理赔门槛,但是多重保额客户生存并不一定拿得到;华夏常青树全能版,轻重疾全面的情况下,返保费,80岁后赔的是保额+保费,客户生存就一定拿得到。

华夏福多倍版画了一个更大的饼,但是并不一定拿得到,常青树全能版画的饼要小一点,但是生存就一定能拿到。从交费上就会发现,常青树要贵一点点,原因何在?因为承担风险高。

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