华夏福多倍版和常青树全能版对比，哪款性价比更高？

华夏福多倍版和常青树全能版对比，哪款性价比更高？

本期产品评测看点：

1、华夏福多倍版升级的背景分析

2、华夏福多倍版与常青树全能版对比分析

一、华夏福多倍版开发背景分析

保险市场重疾险产品创新只有两条路可走，一是在别人产品基础上，优化条款，赔的次数更多，疾病种类更广，价格更便宜，如福禄康瑞，新产品人有我优；另一种就是走完全不一样的路，做到人无我有，提高产品吸引力。

华夏福其实是人有我优，轻重疾保的更高赔的更高，细节优化。

华夏福多倍版走的思路做到人无我有，最主要的就是增加中度重疾额外赔保额50%。

二、华夏福多倍版与常青树全能版对比分析

选择华夏福多倍版和常青树全能版对比，既要看条款上的区别，当然更主要的还是要看核心卖点对比，具体如下：

通过对比看到，投保年龄和交费期限这种小区别就不再赘述，交费价格上相差不大，主要看下面：

区别一：产品轻重疾不同

华夏福多倍版在轻疾上，减少疾病种类，但是提高了赔付比例；而常青树全能版疾病种类多，但是赔付比例稍低，两者不相上下。

华夏福多倍版重疾分五组，可赔五次，典型的西方保险特点，西方医疗水品高，老百姓经常体检，疾病早发现早治疗，重疾生存率高，发生二次重疾风险高，对于中国老百姓来说，长远来看多次赔付有利，但是不是很大，分组赔意味着同组内重疾赔了一次，本组疾病责任终止，万一第二次发生的恰恰就是本组内疾病呢？重疾分组赔，其实是提高了理赔次数，但是也提高了理赔门槛，跟不分组多次赔完全不是一个概念。

常青树全能版只能赔一次，所以重疾上华夏福多倍版有优势，但是不大。

区别二：产品核心卖点不同

华夏福多倍版，虽然有多次赔付，但是市场上其他产品都有，真正能决定价值的就是如何看待多了的20类中度重疾。需要留意的是两点

1、轻度重疾、中度重疾和重大疾病，并不是一一对应的关系，消费者千万别认为发生任何轻疾后，赔了轻疾，再严重一点可赔中疾，最后可能还能赔重疾，只有少数如脑中风、视力障碍、烧伤等等少数几类有可能赔到三次。如轻微中风、中度中风、严重脑中风后遗症。

2、中度重疾和重大疾病是一一对应，可以有效降低重大疾病理赔门槛，很多疾病可能不在轻疾范围内，也达不到重疾，很可能达到中疾。

就拿瘫痪来说，轻疾不赔，但是中度重疾可以赔的是：

如果再严重一点，可以赔瘫痪，如：

华夏常青树全能版，在轻重疾保障全面的基础上，有一个很重要的一点，那就是80岁返保费，返还保费后身价重疾不变，意味着80岁后赔的是保额+保费，具体如下：

产品点评：华夏福多倍版和常青树全能版哪款好？

华夏福多倍版，重疾多次赔，还有轻中重疾可能叠加赔，可以降低重疾理赔门槛，但是多重保额客户生存并不一定拿得到；华夏常青树全能版，轻重疾全面的情况下，返保费，80岁后赔的是保额+保费，客户生存就一定拿得到。

华夏福多倍版画了一个更大的饼，但是并不一定拿得到，常青树全能版画的饼要小一点，但是生存就一定能拿到。从交费上就会发现，常青树要贵一点点，原因何在？因为承担风险高。

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