小雨伞擎天柱定期寿险评测，区别定价和保额可调是亮点

小雨伞擎天柱定寿2018PLUS是华贵人寿跟小雨伞保险特卖平台合作产品，作为一款定期寿险，可以在一定期限内增加身价保障，从产品名称用擎天柱来命名就可以明白，定期寿险优先给家庭经济支柱投保，也就是谁赚钱能力最强就越给谁买，本文通过定期寿险销售对象和特点，评价一下擎天柱定期寿险优劣。

本期产品评测看点：

1、常见的投保定期寿险的三种人群分析

2、小雨伞擎天柱定期寿险2018PLUS与同类产品对比

3、高额寿险合规投保需注意三个细节

一、常见的投保定期寿险的三种人群分析

寿险是人的生命作为投保标的，以意外或疾病死亡作为理赔条件，换句话说一旦发生理赔，主要是赔给家人，或者说为家人而买的，一般三种情况下会加保定期寿险，具体如下：

1、买的半险。买的重疾险或医疗险，日常只保住院费用报销，或重疾给付，如果身故一毛钱不赔，或者只退保费，真的要是发生意外或疾病走了，退的一点钱根本解决不了问题，或者只买了意外险，有意外身价，没有疾病身价，这种情况下单独买一个定期寿险，增加身价保障。

2、已有保额不高。很多人买了像平安福、国寿福、哆啦A保等都有全面的身价重疾保障，由于整体交费高，保额不高，可能也就20-30万，重疾保额和身价保额只能赔一个，这种情况下考虑增加定寿补充保额。

3、特别需要。比如刚买了房子有房贷，还贷期间害怕出现意外，万一走了，剩余贷款要是不能按时还，银行可能收回房子，买一个定寿，保额等于贷款金额，万一走了，理赔款可以提前还完贷款，随着还款金额变少，定寿保额也可以降低。

此外很多人考虑财富传承，低保费高保额，以小博大，用于财富有效传承。

评价一款定寿好坏，就是要看能否满足上述三种人群需要，既可以买的很高做财富传承，也可以买的很低作为加保使用，也可以随时降低保额，适应不同时候需要。

二、小雨伞擎天柱定期寿险2018PLUS与同类产品对比

选择的比较对象也是常见的定期寿险，通过综合对比一起看产品细节区别，具体如下：

定期寿险保险责任都很简单，就是意外和疾病身价保障，但是产品细节上，各家公司还是有区别。

金钟罩定寿：正情况下投保价格非常低，交费方式没有短期期缴，只有30年交费。

瑞和定寿：相对而言保障期限长，保至88岁，其他条款比较均衡。

弘康大白定寿，各方面条款比较中庸，并无突出优点。

擎天柱定期寿险2018PLUS相比之下，一眼就可以看到：

1、投保保额10万-500万，保额可大可小，适应不同人群不同需要。

2、交费比较便宜，保额110万以上，而且可以支持线下体检，可能享受更低交费，但是可能加费或拒保。具体如下：

3、产品可以减保，过去买的保额很高，当风险降低时，可以根据需要降低保额，具体如下：

二、高额寿险合规投保需注意三个细节

正常情况下，买定期寿险的客户，肯定是带有明确目的买的，要么过去买的产品没有身价保障，要么买的少或做特别用途。定期寿险交费低保额高，要想真正发挥定寿作用，确保万无一失，一定要留意以下三点：

1、如实告知已有保额

如果客户在其他公司已经买了寿险或其他险种，如果投保时提示要告知已有保障，一定要如实填写，避免日后保险公司据未如实告知来拒赔。

2、如实填写健康问卷

互联网保险像擎天柱或其他任何产品，都会要求填写健康问卷，看清楚仔细填写，如果客户有过往病史，不符合互联网产品投保条件，可以去线下投保，平安等大型寿险公司，可以提供免费体检。

3、不要做任何违法犯罪的行为

任何定期寿险免责范围大同小异，但是有一条，那就是违法犯罪，如酒驾吸毒等一律不赔。

产品点评：擎天柱定期寿险既有高保额低保费的整体优势，也有保额灵活可调，根据健康状况区别定价的创新亮点，整体上性价比很高，适应人群广。但是越是买高保额寿险，越是要注意细节，确保投保合规，日常注意免责细节。

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