富德生命i无忧百万医疗险评测：盛名之下其实难副

百万医疗险有一些共同特征。都有1万免赔、不因健康变化续保、额度高达上百万、可以报自费药，但是都可能停售或涨价，所以不保证续保。但是有一款医疗险打出3年保证续保的旗号，一时引人热议，富德生命i无忧医疗险，今天分析这款产品究竟如何。

本期产品评测看点：

1、影响百万医疗险好坏的三个因素

2、富德生命i无忧医疗险与同类产品对比

3、富德生命i无忧续保及产品细节分析

一、影响百万医疗险好坏的三个因素

1、保障范围。一般涵盖住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊、门诊手术，这四个方面涵盖了一般治疗的所有费用范围。

2、创新条款。百万医疗险虽然名称各一，但是有太多相似的地方，因此产品创新环节，决定产品特点和卖点，便于消费者选择。

3、免责范围。就是指哪些情况不赔。这一点每个产品都不一样，消费者需要留意影响利益的特别规定。

二、富德生命i无忧医疗险与同类产品对比

选择的比较对象都是当前热卖产品，如支付宝上的好医保长期医疗，尊享e生，还有微信上的微医保，具有一定的参考价值。具体如下：

1、从产品保障范围上说：富德生命i无忧不保住院前后门急诊，也不保门诊手术费用，所以保障范围上有漏洞。

2、从创新条款上看：富德生命i无忧门槛费只要5000，而其他三种产品都是1万。但是其他公司产品针对癌症或重疾是无免赔的。好医保长期医疗保证续保6年内是共用免赔额，长期理赔门槛更低。

富德生命i无忧医疗险在保障范围和创新条款上，包括交费上，跟其他公司相比并不占明显优势。

之所以没有将三年保证续保作为创新条款，因为这根本不是创新，一起看接下来分析。

二、富德生命i无忧医疗险续保及产品细节分析

1、产品续保细节分析

网上盛传的是这款产品保证期内不涨价不停售，事实是真的是这样吗？看条款：

①各大公司百万医疗都不会因客户健康状况拒绝续保，富德生命i无忧3年内不因健康变化拒绝续保，其实续保条件更严。

②这款产品可以随时涨价，但是条款中并没有白纸黑字写明保证期内不涨价。

③这款产品没有写停售不再续保，但是也没有写停售后，保证续保期内可以续保。

一句话来说，所谓保证续保只是说三年内不因健康状况变化拒绝续保，其他的什么都没有明确说明，全部是网友或从业人员按照自己想法去猜测的。

2、产品免责范围分析

该款产品对于住院有自己的一些特殊规定。对康复病房等不赔，而这些有的公司是可以赔的，且没有这么多要求，具体如下：

产品点评：富德生命i无忧医疗险在保障范围上比较窄，交费较高，门槛费较低。但是对于消费者关心的3年保证续保问题，保险公司玩起了捉迷藏，既说保证续保期内按约定费率承保，又说有权调整费率，到底依哪一款？对于产品是否停售或保证期内停售是否续保，根本没有白纸黑字讲清楚。

中国保险业之所以为消费者诟病，除了很多消费者自身对保险产品不了解，保险公司条款不够清晰也有重要原因。像支付宝上的尊享e生直接写明不保证续保，只要不停售，产品不因客户健康状况变化而拒保，未来可能调整费率，写的清清楚楚，没有必要遮遮掩掩。

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