新华康健华贵A款医疗险评测，续保、额度、保障范围需改进

医疗险由于意外或疾病住院即赔，其报销门槛、报销额度、和续保条件非常考验一家公司的实力和经营，今天分析的是康健华贵A款医疗险，分为计划一和计划二，今天选择计划二高档来进行分析。

本期产品评测看点

1、影响医疗险好坏的三大因素

2、新华康健华贵A款医疗险与同类产品对比分析

3、浅谈高额医疗险未来的创新方向

一、影响医疗险好坏的三大因素

1、理赔门槛

理赔门槛也就是免赔额，决定了达到理赔条件的难易程度，一般住院医疗因疾病住院一般无免赔额，但是只报社保范围内合理费用，对自费药或特殊门诊不赔。

2、报销额度和范围

年度报销额度和住院报销总额度，保险公司为了控制风险，会严格限制额度，一般住院范围包括住院医疗、特殊门诊、一般门诊和普通门诊手术，看医疗险是否都能涵盖。

3、续保条件

如果上年度发生多次理赔，甚至是重大疾病，是否影响第二年度续保，续保后是否能正常理赔等等。

二、新华康健华贵A款医疗险与同类产品对比分析

由于新华康健华贵A款既可以报普通医疗费用，也可以报自费药和特殊门诊，因此选择的比较对象都是同类产品，具体如下：

通过表格我们可以看到产品简单的形式上区别，理赔门槛上说，市场上各大高额医疗险都有1万的免赔额，一般疾病难以理赔条件，除非多次住院或严重疾病才有可能达到理赔条件，从保障范围、额度和续保条件看，新华的康健华贵A款明显落后于市场同类产品。

三、新华康健华贵A款医疗险优点分析

1、报销比例比较高

市场上百万医疗险，有社保报销，剩余部分报100%，无社保报销，保60%，但是新华康健华贵A款在无社保报销的情况下，可以报80%，具体如下：

2、可以享受国际部和特需医疗

各大保险公司高额医疗险，都要求普通病房治疗，对干部病房、国际部、VIP病房床位费不予报销，但是新华产品对国际部和特需治疗，可以报销，具体如下：

四、新华康健华贵A款主要缺点分析

1、续保一年一审

新华的康健华贵A款医疗险需要每年审核，而且没有说明保证续保，而其他公司产品都是只要不停售，平常不因客户身体健康状况或理赔而拒绝续保，续保条款比新华要宽松很多，新华产品续保条件具体如下：

2、报销范围窄，有额度限制

这款产品不包含一般门诊手术、住院前后门诊，而且对重大疾病常用的特殊门诊有额度限制，且总额度最高只有30万，用完合同终止。

五、浅谈高额医疗险未来的创新方向

很多保险公司医疗险额度高达几百万，额度上再增高意义并不大，最主要有两个方向：一是变相降低理赔门槛；比如人保好医保通过保证续保6年内共用免赔额，实际上降低了理赔门槛；二是提供住院垫付医药费和直付服务，大幅度降低客户前期支付医药费压力；三是提供出国就诊医疗报销，比如平安守护福600万海外医疗等。

产品点评：新华康健华贵A款医疗险有自身的一些亮点，但是在报销额度、报销范围和续保上已经跟不上当前主流的医疗险，而且价格在特定年龄很贵，有许多地方值得改进。

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