独家分析：平安智能星教育保险怎么样？

平安智能星教育保险是平安一款针对少儿的教育万能险种，具有弹性保障和稳健预期收益，这款教育保险有什么优缺点？又如何会产生争议呢？

主要优点：

一、交费灵活，满10年可缓交

缴满10年，就可以缓交，保障继续有效，万能险产品设计时，交费满10年，账户价值就够扣保障成本。

二、保障灵活，保额可以调

根据人生不同阶段风险状况，灵活调整保额，适应人生不同阶段的保障需求，比如少儿时期，主线和重疾保20万，到孩子25岁成家立业承担家庭责任的时候，调整主险和重疾保额到31万和30万，到了孩子60岁，开始考虑养老需求时，将主险和重疾保额调至5万和4万，而分红或保障型险种是不能调整保额的。

三、双重豁免，代缴后续保费

如果孩子父母发生重疾，后续保费免交，由保险公司代缴，孩子可以从里面领钱完成教育，如果是孩子本人发生重疾，赔完保额后，后续保费也是由保险公司代缴，这种代缴保费条款是保证教育的主要原因，也是智能星最大的优势，成人保险没有类似条款。

四、重疾理赔不影响账户价值

其他任何险种，发生重大疾病理赔后，要么合同终止，要么现金价值等比例减少，但是少儿万能为了保障孩子教育领钱，重疾理赔不影响账户价值。

主要缺点：

一、保障不够全面

万能既要有一定预期收益，又要有一定保障，往往难以兼顾，一般没有轻度重疾，而且附加住院后，如果没有继续交费，万能主险和重疾有效，但是附加险会失效，所以万能险一般不附加医疗。

二、万能账户运行复杂

万能账户运作包括初始费用、保障成本等因素，难以理解，但是对于消费者来说并不需要参与账户运作，只需要理解基本概念，按照计划书中预测，按照抵挡、中档、高档利益，大致到第多少年，账户价值累计情况就可以，好比是买了车以后，会开就可以，并不一定要求还会亲手制造汽车。

总结：投保智能星教育保险，很多时候看中的是功能，万一父母不在或发生风险，保费免交，后续保费由保险公司代缴。

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