华夏福“多”“高”“传”产品优缺点分析

作为中华儿女，尊崇服饰之美，践行礼仪之重，是华夏儿女的共同心声，而作为国内知名的寿险公司华夏人寿，一言一行也在诠释着一个信念：用最好的产品践行自己对于寿险的理解。在拥有华夏常青树产品基础上，开发出以华夏命名的产品华夏福，可想而知华夏保险对于这款产品的重视，这款产品有何独到之处呢？

0岁孩子，投保华夏福，年存保费2973，存30年，保30万重疾，最高可赔60万，延续了华夏产品低保费高保障的传统，从具体保险责任上来看，华夏福具有以下三重特点：

一、保疾病种类市场最多

产品保险范围涵盖82类重疾，42类轻疾，而市场上热销产品平安福2018保80类重疾，20类轻度重疾，而国寿福保80类重疾，30类轻度重疾，在数量上具有一定的比较优势，但是各大保险公司对于疾病的划分种类和数量各不相同。

二、少儿重疾有双倍，轻疾理赔保额高

华夏福没有成人版和少儿版之分，但是对于未成年人各大保险公司条款有照顾，如少儿平安福有少儿特定重疾，华夏福的设置是孩子未满18周岁发生重疾，按双倍保额赔付，比如0岁孩子，交3000，保30万，发生癌症可以赔60万，保额放大效应明显。

轻度重疾理赔，可以赔3次，报销比例分别是重疾保额的25%，30%，35%，高于同类产品固定20%的比例。

三、高龄投保财富传承有保障

华夏福条款约定客户在88岁可以返还已交保费，而且身故赔付按照：基本保险金额、已交保费、现金价值三者取大者赔付，对于50岁以上的人群来说，祝寿金可以作为一笔补充养老来使用，而身故赔付规则让客户享受终身保障的同时，如果发生身故，可以将财富稳健传承给孩子。

但是华夏福有几点需要注意：

一、贪多求全，缺乏中年群体吸引力

华夏福为了兼顾少儿弱势群体利益和老年人保费容易倒挂现象，在产品设计上都有兼顾，但是忽视了中国最重要的保险消费的砥柱：中年阶层，除了保费定价比较低以外，看不到对于年轻一代消费主力军的特殊照顾，平安福就有在年轻人和老年人中极为活跃的平安RUN，增长保额是其次，深深的养成每天跑步，绿色出行运动养生的新理念，更有助于增添吸引力，尤其会吸引同类年轻人模仿学习和购买，带来大量的品牌认同。，

二、险种组合上，没有长期意外

华夏福为了降低保费，攻其一点不及其余，没有附加长期意外的组合设计，意外和重疾是人生两大人身风险，保费下降，但是应对风险的能力弱化，让每个家庭的保障不留缺口是各大公司的宣传口号，华夏在产品设计上难免有投机取巧之嫌。

总结：华夏福从总体上来说，是一款性价比比较高的产品，照顾少儿保障和老年财富传承，低估中年客户需求，在产品定位和市场细分上，明显倾向少儿和老年客户，但是缺少中年客户的顶层设计，华夏福上市以来名声很大，客户关注度高，但是在看似保障种类多、保障范围全的背后，必须承认从来没有哪个产品能够在少儿群体、中年群体和老年群体上都能很好兼顾，结果华夏福是陷入特点不鲜明，销量上不去、客户归属度低的尴尬境地，对于少儿险和老年人险种比较关注的可以考虑。