为什么贷款利率调低了每个月还的钱却多了？

出现贷款利率调低了但是每个月还的钱却多了的情况，可能是因为利率调整后首期月供减少的利息小于首期月供增加的本金、等额本息还款方式改为了等额本金方式、贷款期限减少。

具体说明如下：

1、利率调整首期月供增加

贷款利率明明调低了，但是调整后的首期月供却增加了的情况常见于等额本息还款方式中。因为等额本息法的月供中利息一直减少、本金一直增加，而贷款利率调整后会重新计算月供，但是调整后的首期月供利息仍然是未调整时本期应计的利息，调整后首期本金却比本期应计多，所以首期月供增加。

举例来说：

贷款60万元10年、贷款年利率4.8%、月利率0.4%。

等额本金法下月供=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数-1]=600000×0.4%×（1+0.4%）^120]÷[（1+0.4%）^120-1]=6305.43元

假设在第3年还款利率发生变化，降为4.2%，此时第36期月供本金和利息组成为：利息1814.37元、本金4491.07元，剩余本金=44.91万元

调整还款利率后的月利率=4.2%÷12=0.35%，调整后首期利息不变，保持第37期利息1796.41元，但是本金增加为=4608.24元，调整利率后首期月供=1796.41+4608.24=6404.65元，随后每月月供恢复为449100×0.35%×（1+0.35%）^84]÷[（1+0.35%）^84-1]= 6180.09元。

2、等额本息改为等额本金

由于等额本金法前期偿还本金较多，所以等额本息还款方式改为等额本金还款方式后，虽然贷款利率下降，但是更换还款方式前期每个月偿还的钱会变多，后期每个月偿还的钱相比较更换还款方式前变少。

3、贷款期限减少

贷款利率虽然降低，但是贷款期限减少了，每月的还款额也会减少。

举例来说：

贷款60万元10年、贷款年利率4.8%、月利率0.4%。

等额本息法下月供=6305.43元

假设在第3年贷款年利率降为4.2%且申请缩短还款期限到5年，贷款剩余本金=44.91万元，缩短还款期限，每月的月供调整为8311.46元。