多少保额的重疾险才算够？

　　俗话说：中病输掉一头牛，大病卖掉一栋楼；辛辛苦苦几十年，一病回到解放前！备份重疾险在风险来临时，能从容应对，不至于倾家荡产。那么，多少保额的重疾险才算够？

　　早些年如果您投保重疾险，不少营销员一定介绍您买20万至30万保额的重疾险。不过，这几年，很多保险代理人会介绍50万保额以上的重疾险。事实上，如果有能力，应该尽可能高额投保。

　　为什么？先看看重大疾病治疗需要的费用。据《Cancer Statistics in China,2015》报告显示，从2015年至2011年，男性发病率较为稳定，每年增长0.2%，而女性年增长为2.2%，呈显著增长态势。而死亡率则分别年降低1.4%和1.1%。这说明重疾发病率越来越高，但生存率也越来越高。

　　一旦身患癌症，就要付出巨大的金钱代价。如果能获得良好的治疗，最先进的药品，完全有可能在身患重症下，提高生活质量，延长生命。但这一切，需要很大的开销。

　　保险业内人士称，重疾险至少需要100万才够。这并不是凭空而定，而是根据重大疾病医疗所需要的费用构成而得出的结论。治疗、康复和弥补收入的损失，都需要考虑。

　　比如要得到良好的治疗，费用至少准备40万。在治疗大病的过程中，有许多检查治疗项目、疗效好副作用小的药品都是自费药，社保不会报销的。美罗华是医生必介绍的治疗淋巴瘤的药物，其单支价格在2.5万左右，5支一个疗程。治疗肾癌和肝癌的多吉美，每月1盒，每盒2.3万，需要持续服用到患者不能临床受益为止。肿瘤科大夫也认为，一个人得了癌症至少需要40万的医药费才够。

　　此外，良好的康复费用需要20万至40万。重大疾病治疗费用中三分之一是直接费用，三分之二是间接费用。大病治疗这段时间里，需要有人照顾，营养更要跟上，这时护理费与生活费是很高的。像脑中风后遗症这种“发病率高、致残率高、死亡率高、复发率高、并发症多”的重疾，这样的病症在得到精心的医治和照顾下一般也能生存十年，所花的护理费约在36万（每月3000元），生活费约36万（每月3000元）。

　　另外，据网名为“人民精算师”的业内人士计算，现在的医疗费用并不等于未来的医疗费用。人均医疗费用每年增长在18%左右，也就是说现在做一个心脏搭桥手术的手术费是20万，那20年后就约为60万。现在很多人认为50万大病费用额度足够了，其实真正到使用这笔钱时，多半已经在10年或20年以后了，面临着费用贬值、不够用的尴尬。

　　一个人在发生重大疾病的时候，对家庭最大的影响是：收入中断、花钱不断。收入越高的人，一旦患病，对家庭的生活水平、子女教育规划、未来养老都有很大影响。对医疗费用的认知，还要考虑到因重大疾病造成的收入损失，给家庭带来的影响。

　　【重疾险推介】

　　 年缴保费示例：

　　30岁男性，购买30万保额关爱宝，20年交清，年缴保费6633元。
　　30岁女性，购买30万保额关爱宝，20年交清，年缴保费5727元。

　　从保障内容来看，该产品包含15种轻疾、61种重疾、全残、身故和疾病终末期保障，同时还有轻症豁免。从保险金额来看，0-40周岁人士，最高可买50万保额；41-45周岁人士最高可买30万元保额；46-50周岁人士最高可买20万元；51-55周岁人士最高只能保10万。所以重疾险越年轻购买越划算。从保障期限来看，该产品可终身保障，等待期才90天。