等额本息提前还款划算吗?
等额本息和等额本金都是贷款的还款方式,等额本息每月偿还的还款额相等,许多有日常开支计划的年轻人会选择这种方式。那么,等额本息提前还款划算吗?
等额本息法前半段时期所还的利息比例大、本金比例小,还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。具体计算公式如下:
每月还款额=贷款本金×[月利率×(1+月利率) ^还款月数]÷{[(1+月利率) ^还款月数]-1}
每月利息=剩余本金x贷款月利率
举个例子:张某向银行贷款100万,还款期限30年,年利率4.9%,那么
月利率=年利率÷12=4.9%÷12≈0.4%
每月还款额=1000000×[0.4%×(1+0.4%) ^360]÷{[(1+0.4%) ^360]-1}≈5307.27元
第一个月利息为1000000×0.4%= 4000元,第一个月本金为5307.27-4000=1307.27元;
第二个月利息为(1000000-1307.27)×0.4%= 3994.77元,第二个月本金为5307.27-3994.77=1312.5元,以此类推。
从以上计算可以看出,等额本息在偿还初期的利息支出最多,本金还得相对较少,以后随着每月利息支出逐步减少,归还的本金就逐步增多。所以从节省利息的角度,等额本息提前还款划算吗?答案是否定的。 在贷款时间相同的条件下,等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。因此,如打算提前还款,最好选择等额本金还款法。
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