太保安行宝2.0增强版意外险评测，高额意外险需关注保险责任

今天评测的太平洋保险的安行宝2.0就是一款返本型高额意外险，一起看看这款产品如何。

  本期产品评测看点：

1、高额意外险需关注保险责任

2、太保安行宝2.0增强版与同类产品对比分析

3、从荆门保险公司抱团拒赔看自杀条款

一、高额意外险需关注保险责任

高额意外险由于保障额度高，涉及金额大，如果发生意外，赔了可以体现保险的爱与责任；拒赔那就是舆论风波，百万意外保险公司拒赔，因此高额意外险无论对于消费者还是保险公司，两点至关重要：

1、保什么和不保什么。指的是这款保险的保障范围，另外就是哪些情况下不赔，这一点客户必须心里有数。

2、交费价格和保额。也就是性价比，同样交费下是否能够买到更高保额。

发生事故，先要有赔，再谈赔多少。

二、太保安行宝2.0增强版与同类产品对比分析

选择的比较对象是人保的百万身价B和平安的百万任我行2018，两这款产品都非常有特点，一起看看对比情况：

人保的百万身价B：航空和自驾意外保额可以保的非常高，而且保障时间长，且价格很便宜，保额任选可大可小，不仅保意外，还可以做财富传承，只是不保网约车公务车自营车。

平安的百万任我行2018：经过升级以后，保障范围非常广，网约车等都包含在内，自然灾害电梯意外等有，只是保额上优势不明显，各方面很均衡。

那么太保安行宝2.0常见的公共交通和自驾都可以赔，而且保额也可以任选，即使75岁后保额减半，但是如果保500万以上，大龄投保价格比较贵。

二、太保安行宝2.0保障范围细节分析

1、不保网约车等营运性质车辆

日常乘坐网约车或其他营运车辆是不赔的。具体条款如下：

2、超载和违反安全规定不赔

对于司机来说，无论是自驾还是乘坐他人非营运车辆，都不能超载，或安全规定，具体如下：

三、从荆门保险公司抱团拒赔看自杀条款

2016年湖北曾经发生一起被保人交通意外溺水身亡，保险公司先暂时拒赔，最后通融赔付的示例，案件的焦点是被保人周某究竟是故意驾驶交通工具冲进河中自杀还是纯粹的交通意外，事件性质无法认定，造成理赔难。任何保险公司对自杀不赔，原因是意外是指突发的非本意的来自外部的伤害，自杀属于有意行为，自然不赔。

对于消费者来说，尤其是高额意外险，一定要看清条款，比如平安人寿2017年对一位欧洲游意外身故客户赔付1.18亿，开创中国保险业30年来最大个人理赔示例，保险公司不惜赔，关键是一定要事故清晰，责任明确。

产品点评：太保安行宝2.0增强版这款产品保额最高可以保到500万，但是交费要远远比其他产品高，保障范围要比其他公司窄，由于平平安安满期可以返本，如果客户交费能力强，可以共同投保，大幅增加意外保额，当然还要留意免赔条款。

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