安联臻爱医疗保险评测，两条款值得改进

今天以安联保险公司的臻爱医疗险为例，分析这种网红产品的价值。

一、安联臻爱医疗保险与同类产品对比

平心而论，百万医疗险都可以报自费药，价格相近，谁能做到同中有异，锐意求新、贴近实际需求才能真正赢得客户青睐，平安e生保选择的是增加急诊费用报销和总额度、太平医保无忧选择添加提前给付癌症关爱金、医药费直付，而安联臻爱医疗选择增加意外身价保障、特定6类重疾额外100万医疗。

二、安联臻爱医疗优势

1、增加意外身价保障

对于18岁以后的人群来说，投保安联臻爱医疗，可以增加10万意外身价，买的高保的更高。

2、特定6类疾病额外增加百万额度

对于恶性肿瘤、脑中风、急性心肌梗塞、造血干细胞移植抗排斥治疗、肾病等可以提供额外100医疗，潜在额度高。

三、安联臻爱医疗值得改进的地方

1、住院可以直付垫付医药费

通过图表可以看到，太平医保无忧可以对扣除1万免赔额以后，在报销范围内的医药费，可以在医院直接报销，这样减轻患者前期垫付高额医药费压力，既然后面可以报销，何必要等到最后，尤其是高额自费药，老百姓前期不一定能垫付的起，提前直付真正解燃眉之急。

2、特定疾病应当真正无免赔额，不做画饼

安联臻爱医疗条款规定特定疾病无免赔额，但是必须要求先花完一般医疗额度以后，才能使用本额度，稍微有点医学常识的人想一想，先花完100万一般医疗额度，那要等到什么时候？

产品点评：安联臻爱医疗，具有其他同类百万医疗险的一般特征，可以报自费药，有1万免赔，虽然增加意外伤害保障和特定疾病额外医疗，但是仍然有上述需要改进的地方。

四、产品适用人群：

经常出行需要意外身价保障、重疾医疗

五、相关知识：

1万免赔额是什么概念？

例如：客户脑溢血住院花费2万，社保报了1.2万

百万医疗可报额度=（2万-1.2万-1万）=-0.2万（达不到理赔条件，拒赔）

日常轻微疾病一般很少用到高额自费药，社保报销额度相对较高，百万医疗难以达到理赔条件。

因此，百万医疗其实是重疾医疗，对于慢性病或重大疾病有用。

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