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太保金佑人生B款的弊端 保费太高亦或分红不划算?

原创:吴鏐    

据美国管理学家劳伦斯·彼得的木桶理论,一只木桶能盛多少水,并不取决于最长的那块木板,而是取决于最短的那块木板。同理,一款保险产品的优劣,其实不取决于它的优势,反而取决于它的弊端,而这对于口碑不俗的太保金佑人生B款而言,也同样适应,那么,太保金佑人生B款的弊端是什么?

想了解太保金佑人生B款的弊端,就需要先了解这款保险产品本身,它由“金佑人生终身寿险(分红型)”和“附加金佑人生提前给付重大疾病保险”组成,从30天至65周岁均可投保,是一款保障范围广、保额递增的分红型保障产品。

太保金佑人生B款的弊端

不过,任何一款保险产品都不可能是完美无缺的,太保金佑人生B款也概莫能外,而对于投保人而言,了解清楚这款产品的弊端,甚至比了解它的优势更为重要,因为只有摸清它的弊端,才能真正知道这款产品是否真正符合自己的需求,而太保金佑人生B款又有哪些弊端呢?

一、保费过高

金佑人生B款本身定位是一款中高端产品,究其实际,其实是两款保险的组合, 主险为分红型寿险,附加险为重疾险,由于是分红险,它的保费相较于普通的寿险,必然要高出一筹。

此外,由于它既能提供终身寿险,又提供特定疾病和重疾保障,且它的保障范围较之同类产品,明显宽泛不少,因此它的保费也必然会略显高昂。

其实,每款保险产品在设计之初,精算师们都会进行最为精准的成本核算,保费和你可能的获益,必然是成正比的,这款产品能为投保人带来的获益越多,保费自然也就更高,毕竟羊毛出在羊身上。

二、红利不划算

乍听分红型保险这个概念,似乎觉着特别划算,毕竟又有保障,又能分红,但细究起来,你就会发现分红险大概是最不划算的保险种类之一,遗憾的是,金佑人生B款的主险正是分红型寿险。

分红险大致包括两大不确定因素:

首先,红利不确定,虽然在合同中已经写明包括了年度红利和终了红利,但红利仍然是不确定,因为它是根据保险公司的分红保险业务的经营状况决定,而非从保险公司的全部利润分红。

有此一节,便意味着红利可能有、可能没有、可能高、可能低,完全取决于分红保险业务的经营状况,当然,绝大多数情况下都能分到红利。

其次,则是金佑人生B款的红利增长速度较慢,甚至还不如同期的银行存款利率,更遑论市场上其他理财产品了。

事实上,没有哪保险产品敢说自己是完美无缺的,太保金佑人生B款也是如此。虽然太保金佑人生B款的弊端已然阐明,但仍然无法掩盖它相较于同类产品的优势,而是否选择购买,则需要根据您的实际情况做出决定。

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